Финансовая помощь от Сбербанка и ВТБ24 - как взять кредит на развитие бизнеса по франшизе

Получение кредита на бизнес по франшизе от «Сбербанка» или «ВТб24» — отличный шанс получить стартовый капитал для развития прибыльного предпринимательского дела. Франчайзинг набирает популярность в нашей стране в связи с тем, что позволяет снизить возможные риски и дарит возможность развивать бизнес под уже раскрученным брендом. Банковский сектор весьма заинтересован в кредитовании данных категорий потребителей. Дополнительную выгоду получает не только начинающий предприниматель, но и франчайзер, которому гарантированы процентные отчисления от вложенных инвестиций. Такой вид кредитования имеет массу нюансов и подводных камней.


кредит на развитие бизнеса по франшизе «Сбербанка» и «ВТБ24»


В данной статье рассматриваются следующие моменты:



  • в чем особенности кредитования для открытия бизнеса по франшизе;

  • как получить заемные средства от «Сбербанка» и «ВТБ24»;

  • условия и преимущества данного предложения;

  • требования к заемщикам. 


Особенности кредитования для развития бизнеса по франшизе


Банк выдает заемные средства франчайзи для того, чтобы последний получил возможность осуществлять предпринимательскую деятельность по договору франчайзинга. Начинающему предпринимателю, планирующему открыть свой бизнес по франшизе, требуется наличие стартового капитала для того, чтобы реализовать все поставленные задачи и начинать получать прибыль от своих вложений в кратчайший срок. Франчайзинг в России контролируется на законодательном уровне (глава №54 ГК РФ).



Партнер-новичок получает от франчайзера обучение, готовый бизнес-план, возможность пользоваться именем раскрученной торговой марки, помощь в оформлении торговых точек и консультационную поддержку по вопросам дальнейшего развития бизнеса. Это служит для начинающих предпринимателей отличной тренировочной площадкой и возможностью избежать всех возможных рисков и финансовых потерь. Именно поэтому кредитование предпринимателей, планирующих работать с состоявшимся партнером по франшизе — наиболее выгодное решение. Выдача займов такой категории лиц имеет гораздо меньше потенциальных рисков по сравнению с кредитованием бизнесменов, начинающих свое дело с нуля без какой-либо поддержки. 


Финансирование франчайзинга от «ВТБ24»


Банк «ВТБ24» для начинающих предпринимателей предлагает продукт «Инвестиционное кредитования», который может быть использован для реализации проектов и долгосрочного вложения активов. Заемные средства по данному предложению могут быть направлены на покупку автомобилей, недвижимости, оборудование, ремонт помещений, строительство, расширение бизнеса или освоение нового направления.


Продукт «Инвестиционное кредитование» предоставляется на следующих условиях:



  • минимальная сумма — от 850 тысяч рублей;

  • ставка от 11,8%;

  • отсрочка погашения до 6 месяцев;

  • срок кредитования — до 10 лет;

  • за оформление кредита взимается комиссия в размере 0,3%;

  • в качестве залогового обеспечения могут выступать автотранспорт, оборудование, поручительство из фонда поддержки малого предпринимательства;

  • денежные средства могут быть предоставлены как в форме разового займа, так и в виде возобновляемой кредитной линии.


Другим предложением банка является экспресс-кредит «Коммерсант», который предоставляется на следующих условиях:



  • ставка 14-19% годовых;

  • диапазон доступных сумм от 500 тысяч до 5 млн. руб.;

  • договор между сторонами может быть заключен на срок до 5 лет;

  • экспресс-решение по кредиту в течение 1 дня;

  • денежные средства могут быть использованы для реализации любых бизнес-целей;

  • в рамках данного предложения предлагается заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика.


Чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо обратиться в одно из отделений «ВТБ24», обслуживающих корпоративных клиентов, с пакетом обязательных документов. На сайте компании можно оставить предварительную заявку на получение банковского займа, указав желаемую сумму, ИНН организации и контактные данные.


Для оформления займа потребуются следующие документы:



  • заполненная анкета;

  • копия паспортов владельцев бизнеса;

  • учредительные документы;

  • бухгалтерская отчетность за последний отчетный период;

  • документы, подтверждающие права собственности на используемые в бизнесе основные средства и залоговое имущество;

  • документы, свидетельствующие о договорных взаимоотношениях с контрагентами.


Как взять кредит на развитие в Сбербанке?


Ранее среди предложений «Сбербанка» был продукт для франчайзи под названием «Бизнес-старт». Однако сегодня данный займ исключен из продуктовой линейки. Альтернативой данному предложению может служить продукт «Бизнес Инвест», который может быть использован на проведение ремонта помещений, строительство, покупку имущества, расширение бизнеса.


По данному бизнес-займу банк предлагает следующие условия:



  • срок кредитования может достигать 10 лет;

  • ставка — от 11,8%;

  • займ предоставляется в рублях;

  • доступная сумма от 500 тысяч рублей (для сельхозпроизводителей от 150 тысяч руб., для погашения кредитов, оформленных в других банках, — от 3 млн. руб.);

  • за выдачу ссуды и ее досрочное погашение не взимается никаких комиссий;

  • предусмотрена отсрочка погашения основного долга до 1 года;

  • максимальная сумма займа зависит от финансового состояния заемщика;

  • в качестве залогового обеспечения может использоваться поручительство физических и юрлиц, фонда поддержки малого бизнеса, ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество;

  • денежные средства могут быть потрачены на приобретение основных средств, ремонт помещений и оборудования, погашение долга перед другими кредиторами, модернизацию производственных линий;

  • залоговое имущество подлежит обязательному страхованию.



Для получения займа достаточно обратиться в одно из отделений «Сбербанка». После получения положительного решения необходимо подготовить пакет обязательных документов, заполнить анкету. После проверки финансово-хозяйственной деятельности заемщика банк принимает окончательное решение о выдаче ссуды.


Для получения возможности воспользоваться данным предложением должны выполняться следующие условия:



  • налоговое резидентство РФ;

  • ведение хозяйственной деятельности от 3 месяцев для торговых предприятий, от 6 месяцев — для всех остальных видов ОКВЭД (за исключением сезонных видов деятельности, для которых ограничение по срокам составляет не менее 1 года);

  • годовая выручка не более 400 млн. руб.;

  • возрастные ограничения для предпринимателей — до 70 лет.


Пакет обязательных бумаг включает в себя:



  • анкету;

  • регистрационные и учредительные документы на предпринимателя или организацию;

  • финансовая отчетность;

  • документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности.