В какой банк лучше положить деньги под проценты в 2017 году?

Долгие годы в нашей стране банки были единственным способом сохранения и преумножения денег. Доверие банковским организациям довольно велико и в наше время. Потому, многие граждане нашей страны хотели бы знать, в какой банк выгоднее положить деньги под проценты в 2017 году.


Лучшие банковские вклады


Куда вкладывать деньги


Согласно статистике, на депозитах находится более 21 триллиона рублей российских граждан. Более 75% этих средств размещено в банках, которые входят в ТОП-50 крупнейших банков России. По различным данным, от трети до половины этих вкладов размещены на депозитах крупнейшего банка страны - Сбербанка.


Тем не менее, наиболее крупные банки не предложат самых высоких процентов по вкладам. Это готовы сделать банковские учреждения городского или регионального значения. Однако, риски в них довольно велики. Потому, вопрос грамотного вложения денег остается открытым. Постараемся помочь с выбором всем, кого интересуют вопросы выгодного вложения денег под проценты в 2017 году.


Мнение экспертов финансового рынка


Многие эксперты российского финансового рынка подтверждают огромный интерес населения к банковским депозитам. По их мнению, это можно объяснить:



  • огромное доверие банкам на фоне разочарования в других финансовых инструментах;

  • потерей уверенности в завтрашнем дне и желанием собрать деньги к пенсии или на «черный день»;

  • привлекательными процентными ставками банковских учреждений, которыми они пытаются привлечь новых клиентов или удержать старых.



Согласно мнения экспертов, начиная с 2015 года у населения наблюдается возобновление интереса к депозитным вкладам. Сегодня огромный интерес вызывают именно надежные банки. при этом население страны не смущают невысокие процентные ставки у них. Намного важнее вероятность, что они останутся на плаву при любом кризисе. Такие банки не будут совершать никаких махинаций, потому не потеряют своих лицензий.


Наряду с этим, эксперты прогнозируют, что в 2017 году без лицензии останется 10% банковских учреждений России. А в ближайшие 5 лет их число и вовсе сократится с 800 ныне существующих, до 500. Еще через 5-10 лет их останется не более 200.


Другие эксперты финансового рынка полагают, что в 2017 году будет поставлен рекорд по количеству разорившихся или закрывшихся банков. Однако это пойдет на пользу банковскому сектору, поскольку стабилизирует его.


Каким банкам следует доверять деньги


Выбирая банк для вложения денег под проценты, не следует доверять только рекламе или обещаниям. Рассматривать такой банк следует тщательно, обратив особое внимание на:



  1. Позицию банка среди надежных. В первую очередь стоит обратить внимание на список Центробанка России надежных банковских учреждений, который публикуется на его официальном сайте. Не менее интересными будут списки надежности, которые публикуются Национальным рейтинговым агентством, журналом Forbes, различными «народными» рейтингами. Лучшим выбором будет банк, входящий в ТОП-50 банковских учреждений страны, по различным критериям, дающий высокий процент с гарантией.

  2. Состояние финансов в банке в текущий момент. Для этого следует проанализировать отчеты ЦБ России, которые можно увидеть на его официальном сайте. Если с поведением анализа дела обстоят туго, следует придерживаться общего правила - ликвидность банка не должна снижаться. То есть, если доля выданных кредитов растет, а доля привлеченных вкладов падает, это говорит о понижении ликвидности активов. В такой банк класть деньги под проценты не стоит.

  3. Учредителей и управляющих компаниями. Не стоит доверять сохранность и преумножение денежных средств в банк, возглавляемый людьми, имеющими сомнительное прошлое, независимо от предлагаемых условий. Не стоит рисковать своими деньгами и отдавать их тем, кто когда-то уже был нечист на руку.

  4. Принимает ли банк участие в программе страхования вкладов клиентов банка. В данный момент программой покрываются вклады в одном банке до 1,4 миллиона рублей по всем счетам. Потому, большие суммы следует разбивать и размещать в различных банковских учреждениях. Если же банк не участвует в программе и теряет лицензию, то его вкладчики не имеют шансов на возврат собственных денег.


Если нарисовать портрет идеального банка, он должен являться крупным федеральным или межрегиональным, иметь положительные финансовые показатели, управляться высококвалифицированными специалистами, компетентными в банковской сфере, страхующим вклады своих клиентов. Те банки, которые не вписываются в данные рамки, не следует рассматривать. Скорее всего, они находятся в зоне риска.


Особенности идеального вклада


Когда выбор в пользу банка сделан, следует определиться с вкладом. Некоторые клиенты изначально определяются с оптимальными условиями вклада, выбирают его и лишь после этого анализируют банковское учреждение. Такой способ выбора имеет право на существование.


Выбирая вклад, следует обратить внимание на:



  1. Валюту - при небольшой сумме, предпочтение стоит отдать рублевому депозиту. Если же сумма большая, наиболее выгодным будет мультивалютный вклад.

  2. Процентная ставка - один из важнейших показателей, чем она выше, тем это выгоднее вкладчику. Не стоит забывать и про капитализацию. Ее присутствие подтверждает, что реальная ставка превзойдет номинальную. Не помешает узнать, не является ли она прогрессивной.

  3. Срок вклада - немаловажный показатель. Вклады могут быть бессрочными и срочными. Как правило, после истечения срока вклада, средства переводятся на сберегательный счет, доходность которого чисто номинальная - 0,01% годовых.

  4. Пополнение счета или снятие средств бывает важным показателем для вкладчиков, предпочитающих осуществлять операции со своими накоплениями. Им следует уточнить, есть ли возможность пополнять счет, снимать часть или все средства и не будут ли потеряны проценты при этом.


Таким образом, каждый человек, который хочет разместить деньги под проценты, должен подбирать вклад под собственные финансовые цели и потребности, с учетом сроков инвестирования и иных важных для него условий.


Как разместить деньги на выгодных условиях



Как показывает практика, можно выгодно разместить деньги при проведении различных акций. В предновогодние дни и сразу после них, летом, банки предлагают выгодные условия размещения денежных средств на депозитах. Это может быть связано с праздниками (Новый год, 9 Мая и т.д.) либо определенными юбилейными датами учреждений (день рождения банка).


Выгодные условия размещения денег могут быть предложены:



  • постоянным клиентам;

  • клиентам по зарплатным проектам банка;

  • вкладчикам.


В любом случае, следует внимательно относиться к таким предложениям и не упускать выгодные возможности.


Таблица предложений банков по депозитам


Наиболее выгодные предложения российских банков по вкладам в рублях в 2017 году представлены в виде таблицы.  Здесь представлены банки, вошедшие в ТОП-100 банков по версии ЦБ России.





























































































































































































































































































Название банка



Ставка (% в год)



Наименов. вклада



Срок депозита (месяцев)



Мин. размер вклада (тыс. руб.)



Возможность пополнения/ снятие



Когда выплач. проценты



Таврический



12,7



VIP



12



1000



Част./ част.



По оконч.



Таврический



12,5



Праздничный



6



50



Да/ нет



Ежемес.



Новикомбанк



12,25



Фаворит



12



10



Нет/ нет



По оконч.



Международный банк СПб



12,25



Супервклад



12



1000



Нет/ нет



Ежемес.



Промсвязьбанк



12



Премиум



12



1



Да/ да



По оконч.



Балтинвестбанк



12



Чемпион Спринт



6



6



Нет/ нет



По оконч.



Авангард



12



Сберкнижка



12



100



Нет/ нет



По оконч.



Образование



11,51



Индексный



24



50



Да/ част.



Ежемес.



Инвестторгбанк



11,5



Оптимальный



12



1



Да/ нет



По оконч.



Тинькофф



11,5



СмартВклад



12



50



Да/ да



Ежемес.



Московский кредитный банк



11,25



Все включено Онлайн



12



1



Нет/ нет



По оконч.



Локо-банк



11,21



Весна в плюсе



400 дней



700



Да/ нет



Ежемес.



Хоум Кредит Банк



11



0,33



36



1



Да/ нет



По оконч.



Авангард



11



Базовый-Интернет



12



10



Да/ нет



По оконч.



Юниаструм Банк



11



Большой процент



12



20



Нет/ да



По оконч.



Совкомбанк



11



Максимальный доход



От 6



30



Да/ нет



По оконч.



Траст



10,6



Мультивалютный



От 6



30



Да/ нет



По оконч.



Татфондбанк



10,47



Весенний доход



6



1,5



Нет/ нет



Ежемес.



Промсвязьбанк



10,25



Моя выгода



12



10



Нет/ нет



По оконч.



Зенит



10



Срочный



От 12



1



Нет/ нет



По оконч.



МТС Банк



9,85



Горячий плюс



12



10



Нет/ нет



По оконч.



Возрождение



9,8



Классический



3



100



Нет/ нет



Ежемес.



Россельхозбанк



9,7



Классический



6



3



Нет/ нет



Ежемес.



Бинбанк



9,45



Мультивалютный



6



30



Нет/ нет



Ежемес.



Альфа-Банк



9,3



Линия жизни



12



50



Нет/ нет



Ежемес.



Газпромбанк



9,1



Перспективный



6



15



Нет/ нет



По оконч.



Россия



9



Классический



12



100



Да/ нет



Ежемес.



Райффайзенбанк



8,5



Добро пожаловать!



6



50



Нет/ нет



По оконч.



Сбербанк



8,1



Подари жизнь



12



10



Нет/ нет



Ежемес.



ВТБ24



8,05



Выгодный онлайн



От 6



100



Нет/ нет



По оконч.


Сумма вклада:
От 10 000 руб
Срок вклада:
До 270 дней
Ставка:
8% годовых + получите бонус 1%