Рефинансирование ипотеки - лучшие условия банков в 2017 году


Рефинансирование ипотеки - востребованная услуга на финансовом рынке России в 2017 году. Благодаря ему, заемщики ипотечных кредитов получают более выгодные, гибкие условия их полного погашения. Мы собрали наиболее интересные предложения банков России, которые помогут в решении этого вопроса.


Рефинансирование иптеки


Рефинансирование ипотеки в Сбербанке


Крупнейший банк страны возобновил возможности рефинансирования жилищных кредитов в 2017 году, выданных иными банковскими учреждениями нашей страны. Специальная программа «Рефинансирование под залог недвижимости» позволяет перекредитовать ипотечные кредиты под 10,9% годовых. Программа создана, чтобы дать клиентам возможность:



  • уменьшить кредитную нагрузку;

  • понизить размер платежей по кредитному договору;

  • собрать все кредиты в одном банке, предоставившем наиболее выгодные условия кредитования;

  • получить часть денежных средств на руки под более низкий процент кредитования на любые цели.



Условия программы в Сбербанке могут быть применены к кредитам на приобретение квартир, домов, жилья в таун-хаусах, изолированных комнат. После того, как займ на ипотеку будет погашен, обременение снимается с заемщика. С этого момента недвижимость поступает в собственность банку.


В Сбербанке можно получить займ на рефинансирование ипотечного кредита, выданного другим банком, как отдельно, так и вместе с:



  • консолидацией всех кредитов (авто-, потребительских) с кредитными картами;

  • предоставлением части денежной суммы (до одного миллиона рублей) на личные цели кредитора;

  • консолидацией в Сбербанке всех имеющихся кредитов, кредитных карт и выдачей на руки части денежной суммы на личные цели.


Сбербанк готов перекредитовать займы под залог недвижимости:



  • одного ипотечного, который был выдан на покупку, строительство, капитальный ремонт или реконструкцию жилья;

  • не более пяти займов, выданных иными банковскими учрежденияи (потребительские, авто-, кредитные и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а также кредиты, которые выдал Сбербанк (авто- и потребительские). Но лишь при условии, что хотя бы один из них - ипотечный.



Базовая ставка рефинансирования ипотечного кредита, выданного иным банком - 10,9% годовых. Она увеличивается, если к ипотечному кредиту добавляются прочие займы и выдача денежной суммы на руки. К базовой процентной ставке будут применяться надбавки по 1% за отказ от страхования жизни и здоровья кредитора на условиях банка и т.д.



 Что предлагает Газпромбанк


Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке может быть оформлено для:



  • погашения ипотечного кредита, выданного иным банком;

  • консолидации в Газпромбанке ипотечного и потребительских кредитов, выданных иными банками;

  • ипотечного перекредитования с предоставлением части денежной суммы на потребительские цели.


Базовая процентная ставка:


















Размер залогового дисконта (в процентах)



Процентная ставка



50 - 80



11,00



До 50 (включительно)



11,50



Газпромбанк применяет надбавки к процентной ставке:



  • для клиентов, не получающих зарплату на счета в этом банке - на 0,50%;

  • до предоставления в банк документов о недвижимости - на 1%.


Особенности:



  • заявка рассматривается в течение 1-10 рабочих дней;

  • отсутствует комиссия за оформление кредитного договора;

  • одним из основных требований к заемщику является наличие «чистой» кредитной истории;

  • моратория на досрочное погашение и минимальную сумму досрочного погашения кредита нет.


Условия в ВТБ24


Воспользовавшись программой рефинансирования ипотеки в ВТБ24, можно выгодно:



  • изменить ежемесячный платеж по ипотеке, срок кредитования, процентную ставку, порядок погашения ежемесячных платежей, валюту ипотечного кредита;

  • объединить все кредитные продукты, выданных различными банками, в ВТБ24.


Перекредитованию могут быть подвергнуты ипотечные займы для недвижимости в новостройках и на вторичном рынке. Новые условия кредитования смогут получить как владельцы исключительно ипотечного кредита, так и по иным кредитным продуктам, оформленным в других банках.


Условия рефинансирования ипотечных кредитов в ВТБ24 индивидуальны и зависят от прежних условий кредитования в ином банке, размера кредита, его сроков, ставки, финансового состояния заемщика.


Базовая ставка рефинансирования составляет от 11,25%.


Заемщик обязан заключить договор страхования имущества от несчастных случаев, потери работы, а также его жизни и здоровья. Если заключен лишь один страховой полис, размер процентной ставку будет увеличен на 1%.


Особенности:



  • отсутствуют дополнительные комиссии за оформление кредитного договора и досрочное погашение займа;

  • заявку на рефинансирование ипотеки можно подать на сайте либо в офисе банка;

  • к заявке необходимо приложить справку из банка о состоянии долга по ипотеке.

  • документы рассматриваются 4-5 рабочих дней в индивидуальном порядке;

  • банк оставляет за собой право отказать в рефинансировании;

  • для зарплатных клиентов пакет документов минимальный.


ВТБ24 готов предложить интересные программы рефинансирования ипотеки. Однако все они будут недоступны для клиентов, у которых первоначально ипотека была оформлена в Банке Москвы, Лето Банке или Транскредитбанке.


Перекредитование ипотечных займов в ВТБ Банк Москвы


Позволяет сократить расходы заемщиков. Условия для стандартных и зарплатных клиентов различаются.


Базовая процентная ставка составляет 11,95%. Если заемщик отказывается заключать договора страхования (личное и титульное), она автоматически увеличивается на 1%.


Рефинансирование  оформляется гражданам России и других стран, в том числе и тем, у кого место регистрации не совпадает с местом нахождения приобретаемого жилья. Рефинансирование ВТБ Банк Москвы оформляет по:



  • факту расположения заемщика;

  • месту работы заемщика в РФ.


Предложение Райффайзенбанка



Позволяет получить наиболее выгодные условия приобретения недвижимости в новостройках и вторичном рынке жилья.


Базовая процентная ставка рефинансирования ипотеки:



  • выданной иным банком - 11,5%;

  • валютной, оформленной Райффайзенбанком - 10,25%.


Особенности:



  • отсутствует комиссия за рассмотрение заявки на рефинансирование и оформление кредитного договора;

  • на рассмотрение заявки потребуется 2-5 рабочих дня.


Иногда в Райффайзебанке заемщику понадобится привлечь созаемщиков. Для заемщика ими могут выступать его:



  • супруг (супруга) официальный либо гражданский;

  • родители;

  • дети;

  • братья или сестры.


Условия перекредитования различных банков


Для наглядности условия банков по рефинансированию ипотеки представлены в виде таблицы:






















































Условия



Сбербанк



Газпромбанк



ВТБ24



ВТБ БМ



Райффайзен



Валюта



Рубли



Рубли



Рубли, $, €



Рубли



Рубли



Срок кредитования (лет)



До 30



До 30



До 30



От 3 до 30



От 1 до 25



Миним. сумма (тыс. руб.)



500



500



1500



170



 



Максим. сумма погаш. ипотеки (тыс. руб.)



5000 (7000 для Москвы и МО)



45000



30000



 



26000



Сумма (в %) не может превышать от стоимости недвижимости



80


 



От 15 до 85



До 50-80



80



До 85



Требования к кандидатам


Чтобы банк согласился на рефинансирование ипотеки, заемщик должен соответствовать ряду требований:






















































 



Сбербанк



Газпромбанк



ВТБ24



ВТБ БМ



Райффайзен



Гражданство



РФ



РФ



РФ



Любое



Любое



Возраст на момент выдачи кредита (лет)



От 21



От 20



От 22



От 21



От 21



Возраст на момент выплаты кредита (лет)



до 75



Мужчины - 60


Женщины - 55



Мужчины - 65


Женщины - 60



До 75



До 65



Стаж работы (в мес.):


·    на текущем месте;


·    общий.



 


от 6


от 12



 


от 6


от 12



 


от 1


от 12



 


от 1


от 12



 


от 6


от 6



Постоянная регистрация



 



В Москве, МО, в местах с филиалами



 



-



В местах с филиалами



Необходимые документы


Для оформления рефинансирования ипотеки, заемщик должен предоставить документы:






























































































 Документы заемщика/ созаемщика



Сбербанк



Газпромбанк



ВТБ24



ВТБ БМ



Райффайзен



Заявление-анкета



+



+



+



+



+



Паспорт



+



+



+



+



+



Отметка о регистрации



+



+



-



-



+



При временной регистрации - подтверждающий документ



+



+



+



+



+



О финансовом состоянии заемщика/ справка о доходах



+



+



+



+



+



О платежеспособности членов семьи, созаемщиков



-



-



+



-



+



О трудовой занятости/ копия трудовой книжки, договора



+



+



+



+



+



По недвижимости, предоставляемой в залог



В течение 60 дней



+



+



+



+



Об отсутствии просроченных платежей



-



+



+



-



+



Права заемщика на жилье



+



+



+



+



+




ВТБ Банк Москвы мужчин до 27 лет (включительно) попросит предъявить документ, который подтверждает прохождение службы в армии либо факт, что заемщик не может быть мобилизован.


Помимо вышеперечисленных банковских учреждений, рефинансирование ипотеки готовы предложить и другие банки России:



  • Бинбанк готов предложить от 300 тыс. рублей под 10,75% годовых;

  • ФК Открытие от 500 до 30000 тыс. рублей под 11,2% годовых;

  • Россельхозбанк до 1000 тыс. рублей под 13,5%;

  • Альфа-Банк от 600 тыс. рублей под 10,5-10,75%;

  • Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК) от 300 до 20000 тыс. рублей под 11,5%.


Как становится понятно, российские банки основательно подготовились к тому, чтобы предоставить лучшие условия рефинансирования ипотеки в 2017 году. Наиболее выгодные условия рефинансирования предлагают ведущие банки России. Однако на них смогут рассчитывать лишь те заемщики, у которых «чистая» кредитная история или являются зарплатными клиентами, согласившиеся оформить договора страхования, соответствуют требованиям банка и могут предоставить все необходимые документы. 

Сумма кредита :
от 625 000 до 135 млн руб
Срок кредита:
от 5 до 30 лет
Ставка:
от 12,25%