Чарджбэк или как отменить платеж по банковской карте

Любите делать покупки, расплачиваясь банковской картой? Удобное решение. Но как быть, если товар оплачен, а с карты списали не ту сумму или вы вообще не совершали никаких операций, а деньги пропали? Нужно немедленно возвращать средства. Поможет вам в этом процедура чарджбэк. По сути, это финансовая претензия клиента к продавцу, которая поможет доказать свою позицию и отменить платеж по карте. Как все это происходит на практике – будем разбираться.


Чарджбэк или как отменить платеж по банковской карте


Chargeback – когда можно инициировать?


Не стоит «надеяться», что чарджбэк – отличная возможность заработать! Прежде чем банк начнет рассматривать вашу претензию, он тщательно изучит причины обращения клиента. И если он признает их неуважительными – у вас даже не примут заявление. Посчитает, что вы правы – начнется настоящее расследование. В него вовлекут четыре стороны – ваш банк, который выпустил карту, платежную систему, банк-эквайер (обрабатывал операцию) и, конечно, продавца. Так что быстрых результатов ожидать не приходится. Когда можно инициировать отмену платежа по карте (чарджбэк):



  1. Если вы расплачивались картой в торговых точках,а сумму покупки списали два раза.

  2. Заказывали товар через интернет, а его не доставили или вас не устраивает качество (отличается от заявленного или прислали вообще другой товар).

  3. Вы уверены, что никаких операций в этот день не совершали, а деньги с карты пропали.

  4. Клиент не согласен как с суммой, так и с датой списания средств с карты.

  5. Хотите вернуть товар (брак, другие причины), а покупатель отказывается его принять, не обосновав причину.

  6. Покупку совершали, но продавец списал большую сумму за товар или услугу.

  7. Личная подпись покупателя на карте не совпадает с таковой на счете, накладной и т.д.

  8. Ошибка платежной системы.


Если ваша ситуация похожа на вышеописанные – необходимо инициировать чарджбэк и делать это нужно быстро! Многие банки, которые выпускают вам карты, специально ставят ограничения по срокам обращения, чтобы «избавиться» от сложной и длительной процедуры.


Отменяем операцию по карте – к чему готовиться?



На самом деле не все так и страшно, как полагают пользователи. Главное – не пытаться обмануть банк, чтобы не пришлось платить штрафы и правильно обосновать свою позицию. Как происходит процедура оспаривания платежа (чарджбэк)? Первое, что нужно сделать – посетить свой банк и потребовать выписку за отчетный период, когда произошло неправильное/ошибочное списание средств или заказать выписку с интернет-банкинга. Анализируем документ, убеждаемся, что сумму списали дважды или вообще покупок не было – можно писать заявление в банк эмитент, излагая подробно ситуацию о спорной транзакции (составляется в свободной форме). Обязательно нужно предъявить и платежный документ на товар или услугу (чек, электронные билеты и т.д.).  



Важно! На этом этапе стоит очень внимательно изучить договор с банком,который выпускал карту. Там обязательно указывается срок, в течение которого вы имеете право подать претензию на чарджбэк. Чаще всего это 30 – 45 дней, а вот чеки они требуют сохранять аж до 180 дней! 



Банк принял ваше заявление, попросил заполнить дополнительную форму установленного образца – больше вы уже не можете повлиять на ход процедуры. Что происходит дальше:  



Важно! Обязательно попросите поставить визу на втором экземпляре заявления это позволит требовать от банка исполнения сроков, отведенных на рассмотрение обращений граждан. Как правило, срок может составить от 30 до 60 дней.




  1. Банк рассмотрит ваше заявление о неправильной транзакции и направит документ в платежную систему, которая ее обрабатывала.

  2.  Платежная система получает документы из вашего банка, анализирует их и направляет соответствующий запрос-претензию в банк, который проводил платеж/списание с карты.

  3. После этого банк-эквайер обязан сделать запрос в магазин и потребовать все платежные документы, связанные со спорной транзакцией. То есть, если у вас два раза списали деньги, а у магазина только один чек или такового вообще нет (ошибочное списание или мошенничество) – они не смогут «оправдаться».

  4. Магазин или сервис по оказанию услуг не смог подтвердить корректность операции – банк-эквайер оповещает об этом платежную систему. Та, в свою очередь, «командует» банку-эмитенту полностью удовлетворить претензии покупателя – осуществить chargeback. Происходит отмена платежа по карте, и вам полностью возвращают «спорную» сумму.


Возвращаем товар и получаем деньги



Стоит помнить, что перед началом процедуры чарджбэк лучше сообщить об этом нерадивому продавцу. Такая информация может моментально решить спорную ситуацию. Во многих магазинах есть терминалы, где уже предусмотрена функция возврата списанных денег с карты. Поэтому верните товар, который вас не устраивает, предъявите оплаченный чек и требуйте свои деньги обратно. Продавец повторно «проводит» карту, указывая сумму возврата.Есть еще один вариант – торговая точка сама свяжется с обслуживающим банком и будет инициировать возврат ваших средств. Торговцы отказываются от этих вариантов – начинаем процедуру чарджбэк.


Как обмануть банк и что за это грозит?


Бывает ситуация, что человек просто забыл о факте покупки, или его картой воспользовались ближайшие родственники или он просто хотел немного «заработать». То есть, операцию вы фактически совершили и уже успели инициировать чарджбэк, обманув банк.  



Минимальная цена такой «ошибки» штраф! Если выяснится, что вы уже не первый раз пытаетесь обмануть финансовые структуры административная и даже уголовная ответственность. 



Все дело в том, что ваш банк-эмитент тратил свое время и деньги, проводя расследование и подавая официальные запросы. Но помимо этого банка над вашей «проблемой» работали и другие структуры. Так что за обман придется платить! У разных банков штрафные санкции могут варьироваться от 500 до 2000 руб. Что уже говорить о том, что вам закроют кредитные лимиты и могут аннулировать счета. Чарджбэк – это ваше законное право, поэтому не стоит«прощать» продавцам, которые пытаются вас обмануть. Главное, не упустить времени и сделать все корректно и тогда неправильный платеж по карте обязательно отменят.

Лимит карты:
до 150 000 руб
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 24,9% до 37% годовых
Лимит карты :
до 750 000 руб
Льготный период:
100 дней
Ставка:
от 23,9% до 38,5%
Лимит карты:
до 300 000 руб
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 19,9% до 49,9% годовых
Лимит карты:
до 150 000 руб
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 19.5% до 29% годовых