Как исправить испорченную кредитную историю

Экономический кризис в стране прошел, но вот многие граждане получили плохую кредитную историю из-за потери работы. Исправить или улучшить ее можно, но главное опять не оплошать. Для этого нужно в течение определенного срока соблюдать простые рекомендации. Как улучшить свою кредитную историю?


Исправить испорченную кредитную историю


Успешное получение кредита в банке в значительной степени зависит от состояния вашей кредитной истории — систематизированных сведений о том, насколько аккуратно вы гасите свои долги. А что делать, если ваша кредитная история испорчена? «Кредиты.ру» предлагают пошаговую инструкцию - как исправить плохую кредитную историю.




  1. Прежде всего, проверьте вашу собственную кредитную историю и узнайте о том, что вы сами или кто-то другой преступным образом завел вас в большие долги. Возможно, что путь к улучшению кредитной истории будет не таким сложным: удалив ложные сведения, вы сможете очистить свою репутацию в глазах кредиторов.

  2.  Также не берите на себя других кредитов, если в финансовом плане у вас не все хорошо. Это говорит банку о том, что вы просто живете одним днем и не хотите зарабатывать. Следовательно, банк будет считать вас неплатежеспособным. Заполняйте анкету на кредит только в том случае, когда он вам очень нужен.

  3. Вовремя оплачивайте все коммунальные платежи и счета по существующим кредитам. Своевременность в расчетах будет говорить о вашей аккуратности и благонадежности и, конечно, это поможет улучшить кредитную историю.

  4. Если подобных счетов не имеется, вы можете взять кредит на небольшую сумму или оформить кредитную карту.
    Но получить кредит будет не так просто. Необходимо найти такой банк, который не использует услуги бюро кредитных историй. Можно взять кредит и в обычном банковском учреждении, но тут все будет зависеть от решения банковских служащих. Вам начислят проценты по кредиту, соответственно, они будут выше, чем в иных случаях. Однако переплатить один раз стоит. Некоторые банки требуют поручителей при взятии кредита лицом, которое имеет плохую кредитную историю.

  5. Платите кредит своевременно. Лучше вносить очередной платеж заранее. Не стоит задерживать выплаты по кредиту даже на один день.

  6. Когда заемщик выплатит всю сумму задолженности, его плохая кредитная история улучшится. Вы проявите себя аккуратным и добросовестным плательщиком. Уже в следующий раз заем выдадут под меньший процент.

  7. Откройте депозитный счет в любом банке и постоянно его пополняйте. Если размер суммы поступлений будут небольшими, но регулярными, кредитор поймет, что вы платежеспособны и состоятельны. 

  8. И самый важный совет: тратьте ровно столько, сколько вы зарабатывайте или получаете доход. Живите по средствам – лучшее средство от «кредитной болезни». Нужно научиться планировать и исполнять свой бюджет. Вы увидите, что есть возможность не только укладываться в намеченный размер суммы, но и немного еще остается на потом. Покупки за свои деньги намного приятнее, чем на заемные. Помните о том, испортить кредитную историю намного легче, чем исправить.


А теперь пошаговая инструкция.


Шаг 1. Отыщите свое досье


Это можно сделать c помощью Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ): Самый удобный способ — получить в банке код субъекта кредитной истории, который затем вводится на сайте Банка России. С помощью кода вы узнаете, в каком из БКИ хранится ваше досье.


Шаг 2. Запросите информацию в БКИ


Потребовать доступа к своему кредитному досье вы можете при личном визите в БКИ, либо с помощью письменного запроса. По законодательству РФ, любой гражданин имеет право раз в год бесплатно познакомиться со своей кредитной историей (за плату это можно делать хоть каждый месяц).


Шаг 3. Найдите уважительные причины для изменения вашей кредитной истории


Просто так «улучшить» кредитную историю нельзя. Для того, чтобы в кредитное досье были внесены изменения, необходимы уважительные причины. Например, неполные или неточные сведения об истории ваших платежей, а также ошибки в персональных данных.


Шаг 4. Напишите заявление в БКИ и ждите письменного ответа


По закону, вы можете подать в БКИ заявление о внесении изменений в кредитную историю. БКИ в течение месяца со дня получения заявления обязано провести проверку. В ходе проверки направляются запросы в банки, подававшие сведения. По итогам БКИ либо исправляет вашу историю, либо предоставляет мотивированный письменный отказ.


Шаг 5. Если получен отказ – обращайтесь в банк с претензией



БКИ не проводит повторных проверок. Если вам отказали в изменении кредитной истории, но вы твердо уверены, что сведения ошибочны, берите дело в свои руки. Соберите подтверждающие документы и обратитесь с претензией в банк, подавший неверную информацию. Ваше заявление обязаны принять. Если банк признает вашу правоту, он либо повторно направит сведения в БКИ, либо выдаст письмо-подтверждение, что та или иная информация в кредитном досье подлежит изменению.


Если и это не поможет — остается суд. В суд надо будет представить те же документы, что и в банк, и хорошо, если ваши интересы защитит профессиональный юрист.


Справка «Кредитов.ру»: чего не надо делать


Ни в коем случае не обращайтесь по объявлениям с предложением исправить кредитную историю. Вас просто «разведут» на деньги, предоставив ложный кредитный отчет. Но «подмоченная» кредитная история останется без изменений. Гораздо разумнее идти законным путем.


Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Сумма кредита :
до 1 000 000 руб
Срок кредита:
до 5 лет
Ставка:
от 13% годовых
Сумма кредита :
от 40 000 до 299 999 руб
Срок кредита:
от 12 до 36 мес
Ставка:
от 24,9% до 26,9% годовых
Сумма кредита :
до 750 000 руб
Срок кредита:
до 5 лет
Ставка:
от 13% годовых
Сумма кредита :
от 15 000 до 1 300 000 руб
Срок кредита:
до 60 мес
Ставка:
22.9% годовых
Сумма кредита:
от 30 000 до 500 000 руб
Срок кредита:
от 24 до 60 мес
Ставка:
от 15,9% до 28,3%

Подписка на рассылку спецпредложений