Кредит под залог

Нередко случается в жизни так, что очень срочно требуется много денег. Но сразу же может возникнуть проблема — доходы невысокие. Ни одно банковское учреждение не спешит выдавать потребительский кредит, ежемесячный платеж по которому составляют больше трети от доходов заемщика. Что остается в данном случае? Единственный способ — оформить в одном из банковских учреждений займ под залог недвижимости.


Кредит под залог


Данный тип кредита подойдет тогда, когда есть в свободном распоряжении какая-то недвижимость (квартира, дом). Кредит под залог — это также вид ипотечного кредита, где в залог банку передается недвижимость. Основные достоинства данного вида кредитования — пониженная процентная ставка по сравнению с потребительским кредитованием и сумма займов, которые составляют до  80 процентов от оценочной стоимости всего объекта залога. Этот тип кредита не назовешь целевым, поэтому кредитор не может требовать от вас объяснений, для чего вам нужна та или иная денежная сумма.


Оформление кредита под залог


Данный вид кредита оформляется по следующей схеме. Вы должны заполнить анкету, которую вам выдаст банк, и написать заявление на выдачу, затем банк проводит в отношении заемщика проверку.



Хочется отметить, что оформление кредита под залог займет больше времени, чем процедура оформления других видов займов. Так же стоимость залога не должна быть выше суммы кредита не менее чем на 20 процентов. При этом, чем выше данная разница, тем больше вероятность того, что банк выдаст вам ссуду (поскольку риск становится меньше). Все условия кредита находятся в кредитном договоре. Оформляется такой кредит в течение 2-5 дней. Размер займа составляет, как правило, от 70-80 процентов от стоимости данного имущества. Перед оформлением кредита под залог недвижимости банк проверяет, чтобы ваше имущество, которое вы отдаете под залог, не было уже залоговым в каком-то ином банке, либо не находилось под арестом и т.д.


Кредит под залог. Некоторые особенности 


Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 55 (для женщин) -60 лет (для мужчин) на момент самый последней выплаты. Период на выдачу кредита не должен быть более 20 лет. 



Кредит под залог недвижимости — самая выгодная кредитная программа для кредитора, поскольку здесь минимальный риск для банка.



Если заемщик не может возвратить банку денежную сумму, взятую в кредит в указанный период, недвижимое имущество переходит в собственность кредитора, после этого он выставляет данную недвижимость на продажу, погашая долг заемщика. Кроме того, перед тем как оформить такой кредит, рекомендуется обратиться к финансовому консультанту. Он поможет предугадать все выгоды кредитных программ и выбрать наиболее подходящую из них. Во многих банках требуется обязательное страхование залоговой недвижимости. Конечно же, заемщик может воспользоваться данной услугой при своем желании. Однако без оформления подобной страховки процентная ставка по кредиту будет несколько выше. Процентная ставка кредита будет составлять от 16 процентов, учитывая период займа. Также требуется оплатить один раз комиссию, которая имеется во всех банковских учреждениях, предлагающих разные кредитные программы. Ее размер составляет до 7 процентов от суммы денежных средств, которые выдает банк. 


При обращении в банк, чтобы оформить кредит под залог, нужно  представить документы, такие как договор купли-продажи, договор дарения либо наследства.



Стоит учитывать и тот факт, что, если помимо заемщика в квартире кто-нибудь еще прописан, надо его соглашение на то, что недвижимость станет залоговым имуществом кредитора.



Кроме того, если в числе прописанных в доме или квартире есть несовершеннолетние или люди преклонного возраста, то на получение кредита в залог стоит не рассчитывать, банк откажет вам в выдаче денег. То же самое будет, если у заемщика плохая кредитная история или он просто является мошенником.  Случается, что заемщику отказывают в кредите, если у него имеются еще другие задолженности по займу. В этом случае данный вопрос рассматривается в индивидуальном порядке.