За материнским капиталом банки встают в очередь

Подозрительное отношение игроков ипотечного рынка к материнскому капиталу уходит в прошлое. Теперь, наоборот, кредитные организации соревнуются, кто предложит лучшие условия. Тем временем в добавку к федеральному маткапиталу в Петербурге, при рождении третьего ребенка, вскоре должны начать выдавать «региональные» 100 тыс. руб. 



Внушительная сумма


Порядок выдачи регионального материнского капитала в Петербурге будет обсуждаться в конце февраля на заседании городского правительства. Как сообщили БН в Комитете по социальной политике, участниками программы по социологическому прогнозу может стать 3-3,5 тыс. семей.


Напомним, выполняя президентское послание 2010 года, субъекты РФ вводят собственные региональные материнские капиталы в дополнение к федеральной программе. По условиям Петербургской программы право на предоставление регионального материнского (семейного) капитала возникает у женщин, родивших третьего и последующих детей в период с 1 января 2011 года по 31 декабря 2016 года. Это 100 тыс. руб.



При этом в рамках федеральной программы «Материнский капитал» в наступившем году, благодаря индексации, с рождением второго ребенка и последующих детей родителям полагается 387 640 тыс. 30 коп. То есть в сумме получается почти полмиллиона.


И даже без «региональной» прибавки за прошлый год в Санкт-Петербурге с привлечением средств материнского (семейного) капитала (МСК) улучшила свои жилищные условия 2 661 семья. Еще 1606 семей – в Ленинградской области.


При этом, по данным главного аналитика ГК «Бюллетень Недвижимости» Сергея Бобашева, средняя цена однокомнатной квартиры на вторичном рынке Петербурга составляет 3,7 млн руб. Двухкомнатные квартиры продаются в среднем за 5,3 млн руб. Трехкомнатные – за 7,1 млн руб. Таким образом, суммарного – региональный и федеральный – материнского капитала вполне хватает на приобретение от 7% до 14% вполне приличной квартиры. Логично, что в сегменте дешевого жилья эти проценты гораздо выше. При этом одним из основных сдерживающих факторов российского ипотечного рынка является как раз низкая покупательная способность граждан.


Проще говоря, собственники материнского капитала оказываются для операторов ипотечного рынка весьма ценными клиентами. Соответственно, с одной стороны, операторы стараются сделать услугу максимально удобной, с другой – максимально заманчивой.


До автоматизма


На первых порах для банковских сотрудников сертификаты МСК были чем-то из области экзотики. Теперь же обслуживать клиентов с сертификатами умеет любой стажер.


Например, рассмотрим вариант с погашением маткапиталом ранее полученных жилищных кредитов. «Средствами (частью средств) МСК можно распорядиться, по истечении трех лет со дня рождения ребенка, давшего семье право на получение сертификата, – поясняют в Пенсионном фонде РФ (ПФР). - Однако существует исключение – погашать жилищные кредиты и займы можно вне зависимости от даты их получения, а также вне зависимости от возраста ребенка, который дал право на материнский капитал, то есть до трех лет».


То есть владельцу маткапитала нужно механически выполнить цепочку операций. Клиент обращается в банк с сертификатом, заполняет заявление-запрос на предоставление справки и получает памятку о порядке погашения ипотечного кредита средствами материнского капитала. Далее банком готовятся справки об остатке ссудной задолженности для Пенсионного фонда и дополнительное соглашение. Соглашение подписывается всеми участниками кредитного договора, а клиенту передается справка, которую он, в свою очередь, предоставляет в Пенсионный фонд.



Контроль за поступлением средств материнского капитала в счет погашения задолженности ведут сотрудники банка. О поступлении денег клиента уведомляют по телефону.



«Никаких камней преткновения нет, так как все четко регламентировано и двойных толкований или спорных ситуаций быть не может, – уточняет начальник территориального управления сетью и продажами Северо-Западного региона «Абсолют Банка» Виталий Демидов. – Система отработана, понятна и проста».


Таким образом, сейчас конкурентная борьба переместилась на уровень собственно условий предоставления кредита с учетом МСК.


Быть первыми


Такое «свежее слово» – зачет средств маткапитала в качестве первого взноса по ипотеке. Например, с этого года стал принимать МСК в качестве первого взноса по ипотеке, Северо-Западный банк Сбербанка. «Ранее материнским капиталом разрешалось погашать только уже действующие жилищные кредиты», – пояснила замдиректора Управления по работе с партнерами Евгения Енина.


С месяц назад о готовности засчитывать маткапитал в качестве первоначального взноса по программам «Новостройка» и «Быстрая ипотека» объявил Ханты-Мансийский банк. Кстати, семьи с детьми являются здесь настолько частыми клиентами, что в офисе петербургского филиала дирекция обустраивает отдельную детскую комнату. И даже уже закуплены игрушки.


Конечно, продавцам недвижимости, особенно на вторичном рынке, не хочется слишком долго ждать. «Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса довольно сложный процесс, поскольку зачастую именно он делает сделку невозможной, – редкий продавец согласится ждать полного расчета за проданную квартиру в течение двух месяцев после сделки», – констатирует директор DeltaCredit по управлению регионами Ольга Бажутина. Но, чтобы не упускать клиентов, в банке разработали программу, которая позволяет не задерживать расчеты по сделке. «Программа стартовала в самом конце 2011 года, и на сегодняшний день уже более 100 наших клиентов воспользовались этой технологией», – говорит Бажутина.



Более того, прошедшего со старта программ времени оказалось достаточно, чтобы делать определенные маркетинговые выводы. «Сумма МСК делает крайне интересным его использование, в первую очередь, при покупке относительно недорогих квартир в областных центрах», – уточняет начальник отдела ипотечного кредитования филиала «ВТБ24» в Санкт-Петербурге Татьяна Хоботова. В некоторых регионах Северо-Западного федерального округа в рамках программы «Ипотека с материнским капиталом» выдается уже каждый десятый ипотечный кредит ВТБ24».


Одним словом, прием маткапитала первым взносом по ипотеке – не единичные попытки отдельных банков, а общий тренд. Соответственно, если обладающему сертификатом читателю этой публикации по каким-либо причинам не подходят ипотечные программы вышеназванных банков, ему есть смысл позвонить в тот банк, чья ипотека более по душе. Вполне вероятно, что там тоже стали работать в данном направлении, или вот-вот начнут.


А еще разумнее прийти на следующую выставку-семинар «Жилищный проект», которая состоится 19 апреля. Вполне вероятно, что на ней ряд других банков объявит о присоединении к тренду брать первый взнос МСК.


Справка Кредиты.ру


«Сначала заявление на распоряжение средствами маткапитала подается в территориальное отделение ПФР. К нему обязательно прикладываются оригинал сертификата, копия паспорта распорядителя МСК, копия кредитного договора и другие документы. А уже ПФР принимает решение об удовлетворении или отказе», – поясняют в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Сумма кредита :
от 625 000 до 135 млн руб
Срок кредита:
от 5 до 30 лет
Ставка:
от 12,25%