Что такое вклад с капитализацией?

Россияне не только берут кредиты, но и стремятся сохранить и преумножить доходы за счет вкладов. Среди всех возможных вариантов наиболее выгодными считаются вклады с капитализацией процентов. 


вклад с капитализацией


Кредиты.ру поясняют, каким образом подобный депозит способен увеличить доход от размещенных средств.


Вклады с капитализацией предлагает большинство банков. При этом существует два основных вида: с ежемесячным начислением процентов и начислением раз в три месяца (поквартально).


А сама по себе капитализация есть не что иное, как начисление процента на процент. Второе название данной финансовой схемы- «сложный процент».


Для расчета капитализации используется особая математическая формула:


Fv = Sv * ( 1 + (R / Ny) )Nd.


Давайте рассмотрим ее немного подробнее. 


Sv - начальная сумма вклада (например, 100 000 рублей); — начальная сумма;


R – процентная ставка по вкладу (например, 11%)


Ny - количество периодов капитализации в году (сколько раз начисляются проценты- например, ежемесячно);


Nd — количество периодов капитализации за весь срок размещения депозита (например, 12 – если вклад открыт на год).


Fv — итоговый размер вклада, после начисления процентов за весь период.


Таким образом, доходность вклада в размере 100 000 рублей, размещенного на год с ежемесячной капитализацией процентов, составит 11 600 рублей. При ежеквартальном начислении – 11 494 рубля.



А доходность простого вклада (без капитализации) за тот же период и при тех же условиях составит лишь 11 000 рублей.


Но это лишь условные цифры для условного примера. И 12 месяцев – слишком маленький срок, чтобы в полной мере оценить выгоду от капитализации процентов. Но чем на больший срок размещается вклад, и чем больше стартовая сумма, тем ощутимее экономический эффект. Разумеется, имеет значение и процентная ставка, и годовой уровень инфляции.


Кредиты.ру советуют: прежде чем принять решение о помещении своих денег в банк на длительное время, имеет смысл учесть все параметры и получить консультацию финансовых специалистов.