Кредит для бизнеса – какие нужны документы

Все мы знаем, что получить кредит для бизнеса не просто, но не все мы знаем почему. Нам кажется, что это банки не хотят расставаться с деньгами, чтобы помочь развитию вашего дела. На самом деле, оформление кредита для бизнеса связано с огромным объемом документов, разобраться в которым сложно не только тем, кто их собирает, но и сотрудникам банка, которые их разбирают.

Из-за большого объема и сложности документов, часто в них возникает путаница и допускаются ошибки. Из-за этого, решение по выдаче кредита откладывается и в итоге, банку проще отказать вам в кредите, чем ждать, когда вы исправите все ошибки.

Чтобы таких проблем не возникало, постарайтесь с первого раза подготовить весь пакет документов как следует, тщательно все перепроверить, в особенности необходимые подписи и печати, которые часто оказываются камнем преткновения.

Каждому, кто собирается подавать заявку на выдачу кредита для бизнеса не помешает несколько советов, как грамотно подготовить весь пакет документов для банка, чтобы избежать отказа и затягивания рассмотрения заявки.

Советы по сбору документов на выдачу кредита для бизнеса

  • Выберете ответственного сотрудника своей компании, который подкован в вопросе финансов, допустим, финансиста или бухгалтера. Назначьте его главным по сбору документов для оформления кредита и общения с банком. Пусть только он занимается этими вопросами. Максимально освободите его от другой работы, если хотите, чтобы все было сделано быстро и качественно.
  • Снабдите этого работника всем необходимым, начиная от рабочего места и необходимой офисной техники, и заканчивая папками, файлами и канцелярскими товарами. Чтобы он в самый ответственный момент не бегал и не искал папку, и не терял важные документы.
  • Если какой-то документ из необходимого пакета уже полностью готов, заверьте его на обратной стороне печатью организации, подписью генерального директора и надписью «копия верна», если это копия.  Такая нехитрая процедура очень поможет не путаться в документах и не переделывать их несколько раз.
  • Выясните в банке точный список документов, который должен предоставить именно ваша компания, в соответствии с вашей формой собственности и другими особенностями. Бывает, что списки документов для разных компаний могут отличаться, вы будете ориентироваться на общий список, а потом вам придется доделывать и довозить еще какие-то документы. Пока вы будете заняты этим, срок действия уже готовых документов может пройти.
  • И так вы должны подготовить: заявку на кредит, которая должна содержать ходатайство о предоставлении кредита, содержащее четкую сумму, точный срок, цели, на которые вы берете кредит, залог, который вы готовы предоставить, а так же все параметры кредита, которые вам важны. Кроме этого, вам необходимо предоставить копии всех учредительных документов вашей организации, включая все изменения, которые были за всю историю существования компании. Так же вы должны приложить документы, подтверждающие все полномочия генерального директора и главного бухгалтера вашей организации, укрепив их копиями паспортов.
  • Вместе с вашей заявкой вы должны предоставить бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках, за последние несколько кварталов, обычно не более пяти. По последней отчетной дате понадобятся расшифровки основных статей баланса, с оглавлениями, названиями которых должны быть не номера строк, а расшифрованные названия статей баланса.
  • Если ваша организация работает по упрощенной системе налогообложения, необходимо подготовить управленческую отчетность, примерно по форме бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках, а так же предоставить банку книгу доходов и расходов, и не забыть про налоговую декларацию.
  • Необходимо собрать и предоставить в банк все справки об оборотах вашей компании за последние 12 месяцев, а так же указать наличие ссудной задолженности из обслуживающих банков, если она имеется.
  • Вам нужно составить краткое технико-экономическое обоснование кредита, который вы хотите оформить. В этом документе подробно опишите деятельность вашей организации, расскажите о ранее выполненных работах, о ваших контрактах, которые вы уже заключили, перечислите перспективные начинания и разработки. Расскажите, почему вам нужен кредит и на какие цели вы хотите его потратить, как и из каких источников вы собираетесь его возвращать. Обязательной сделайте прогноз будущего движения денежных средств на период кредитования, лучше всего оформить его в виде таблицы. Укажите, что и при ежемесячных выплатах по кредиту ваша организация останется на «плаву», не забудьте про уплату процентов, всех комиссий по кредиту, выручку учитывайте исходя из сезонности, а не в среднем, при этом сальдо доходов и расходов должно быть положительным на протяжении всего срока кредитования.
  • Вам так же необходимо приложить копии всех договоров, которые у вас заключены на данный период времени с другими любыми организациями, с продавцами, покупателями и даже договоры аренды. Желательно, чтобы срок действия этих договоров, особенно тех, что касаются аренды, не истекали в ближайшее время.
  • Позаботьтесь о полном пакете документов по предоставляемому вами залогу по кредиту.    
  • Опись всех документов, которые вы предоставляете банку для оформления кредита, составьте в двух экземплярах, желательно в том порядке, в котором они хранятся у вас в папке-скоросшивателе. При передаче документов в банк, в обязательном порядке возьмите расписку в получении этих документов, в которой должны быть указаны фамилия, инициалы и телефон сотрудника банка, который эту расписку принял.
  • Так же все документы необходимо направить по электронной почте или же другом носителе ответственному сотруднику банка в редактируемом формате.
  • Если вы все сделаете правильно и будете следовать вышеуказанным советам, то вашу заявку на получение кредита для организации рассмотрят в кратчайшие сроки, и скорее всего вы получите положительное решение от банка.


Подписка на рассылку спецпредложений