Разнообразие видов и условий кредитных карт

Банки предлагают клиентам невероятное количество продуктов. Одними из наиболее популярных являются пластиковые карточки. Их главная задача — удовлетворить растущие потребности клиентов.

29.05.2018 245
Разнообразие видов и условий кредитных карт

Виды и цели кредитных карт

Кредитной считается пластиковая карта, которая предназначена и используется для снятия средств в банкомате или в безналичных расчетах. Они различаются по:

  • платежным системам;
  • статусу обслуживания;
  • категориям средств;
  • возобновляемости средств;
  • срокам погашения;
  • бонусам и акциям;
  • накоплению и экономии.

Разнообразие видов и условий кредитных карт

Часто клиенты путают термины «пластиковая» и «кредитная» карты. Но это разные понятия. Пластиковая банковская карта — карта для хранения и использования средств. Подразделяются пластиковые карты на кредитные, дебетовые и для совершения операций.

Банк «Русский стандарт» предлагает около тридцати видов пластиковых карт. Другие российские банки также не отстают в предложениях. Только в этом году клиенты «Сбербанка России» пользуются 12 видами банковских карт.

Гиганты карточных платежных систем

В мировой банковской системе известны карточные платежные системы типа Visa и MasterCard. Российские банки предлагают клиентам эти два вида карт. Согласно статистике в России чаще используют Visa. Но для поездок в Европу предпочитают MasterCard.

Ценится каждый клиент

Практически все банки предлагают клиентам карты типа Electron, Classic, Gold, Platinum. Их отличает уровень престижа, мера обслуживания клиента и защиты карты, комиссия, наличие кредитных лимитов и т. п.

Сбербанк предлагает 14,5% годовых, но под залог. Аналогичные условия у Газпромбанка. ВТБ предлагает ставку повыше — от 17%, но лучше сроки и условия кредитования.

При этом Electron, Classic считаются обычными картами, а Gold, Platinum — премиальными. Стандартные карты имеют более низкий уровень защиты. Например, Classic более востребована, чем Electron, из-за класса безопасности. Эти обычные карты имеют свой льготный период погашения кредитных средств на них: зачастую до 50 дней без процентов.

Карта Gold отличается небольшим набором преимуществ: страховка, увеличенный лимит расходования средств (на 30–50%, что зависит от банка). А наиболее престижной считается карта Platinum. Она дает такие привилегии: лимит от 1 млн рублей, страховку, бонусы и скидки в магазинах-партнерах, ресторанах, обслуживание без очереди в различных торговых точках и даже аэропортах.

Свести дебет с кредитом

Сегодня банковские учреждения предлагают смешанный тип карт. Это удобно, например, клиентам, которые отправляются в командировку и не знают, сколько им понадобится наличности в пути.

Обычная пластиковая карта (зарплатная, дебетовая или любая другая) может стать кредитной за счет функции овердрафта. Когда средств недостаточно, то с карты снимаются кредитные деньги. Их можно погасить и карта снова станет обычной. При этом проценты за пользование овердрафтом не взимаются.

Также некоторые банки ввели новую услугу для зарплатных и пенсионных карт. Кроме основного (текущего) счета к карте привязывается и кредитный счет. На нем размещены кредитные средства, которыми можно воспользоваться в любое время. При этом на балансе можно будет увидеть сумму средств от текущего и кредитного счетов. Клиент может воспользоваться займом по желанию.

Чтобы снять свои средства, не затрагивая кредитные, необходимо в банкомате выбрать опцию «текущий» или «основной» счет. Минусом данной услуги является то, что не все аппараты оснащены такой опцией. Поэтому можно снять средства с кредитного счета, не зная об этом. Если это произошло, то погашение займа можно произвести двумя способами:

  • сразу погасить их в отделении;
  • подождать до начисления новых средств на текущем счете. Тогда кредитные средства будут сняты и погашены с него (если будет достаточная сумма).

Возобновление доступных средств

Кредитные карты бывают револьверного типа. Алгоритм прост: получен лимит, использован, погашен, получен снова и так до бесконечности. Принцип работы барабана револьвера лег в основу названия этого типа возобновляемых карт. Большинство банков предлагают именно их. Но они часто идут на уступки клиентам. «Банк Ренессанс» предлагает платить ежемесячно 5% за реально потраченную сумму и продолжать пользоваться картой.

Бонусы, отсрочки и еще кое-что

По бонусам кредитные карты различают на совместные и обычные. Совместные (кобрэдинговые) предполагают участие в выпуске пластика и предоставлении бонусов партнерами банка, например, авиакомпанией. Выгодно для тех клиентов, кто часто путешествует самолетом. Им начисляются бонусы, которые превращаются в скидки. Кобрэдинговые карты имеют логотип компании, магазина или бренда, на продукцию или услуги которых можно получить скидку при оплате.

Плюс в том, что такая карта является симбиозом дисконта и платежного инструмента. Минус — выпуск карты зачастую нужно оплатить. Некоторые банки взимают и ежемесячную плату за пользование данным продуктом.

Пластиковые карты также делятся на имеющие и не имеющие льготы, которые распространяются на определенный период кредитования. Это когда банк не начисляет проценты за время пользования кредитом. Он может быть разным, но в среднем до 60 дней. Например, у «Альфа-банка» такой период длится 55 дней. Главное условие — это безналичность расчетов.

Преимуществом льготного периода можно рассмотреть на примере. Если он 50 дней, то клиент имеет право в течение этого срока снимать кредитные средства без оплаты процентов. На 50-й день следует погасить заем. Тогда не нужно будет оплачивать проценты за пользование кредитом. Если же это осуществить на 51 день и более, то начисляется пеня за просрочку оплаты кредитных средств и процентов за их пользование. В этом заключается минус данной услуги.

Льготный период у банков может быть различным:

  • Хоум Кредит — 51 день;
  • Ренессанс Кредит — 62 дня;
  • Уральский банк реконструкции и развития — 51 день;
  • Банк Москвы — 50 дней.

Экономия и накопление

Кредитные карты бывают накопительные и обычными. Накопление подразумевает внесение и зачисление личных средств на карточку. На них банк согласно договору начисляет процент. Это может быть смешанная или дебетовая пластиковая карточка.

Опция cash back предполагает возврат определенных процентов (от 1% до 5%) за покупку. Этот вид карт недавно появился в России и только начинает распространятся.

Итак, в линейке кредитных пластиковых карточек банков России представлен разнообразный ассортимент продуктов: от классических до специальных, с особыми условиями пользования, которые удовлетворят потребности любого клиента.