Разнообразие видов и условий кредитных карт

Банки предлагают клиентам невероятное количество продуктов. Одними из наиболее популярных являются пластиковые карточки. Их главная задача – удовлетворить растущие потребности клиентов.


Разнообразие видов и условий кредитных карт


Виды и цели кредитных карт


Кредитной считается пластиковая карта, которая предназначена и используется для снятия средств в банкомате или в безналичных расчетах. Они различаются по:



  • платежным системам;

  • статусу обслуживания;

  • категориям средств;

  • возобновляемости средств;

  • срокам погашения;

  • бонусам и акциям;

  • накоплению и экономии.


Часто клиенты путают термины «пластиковая» и «кредитная» карты. Но это разные понятия. 


Пластиковая банковская карта - карта для хранения и использования средств. Подразделяются пластиковые карты на кредитные, дебетовые и для совершения операций.


Банк «Русский стандарт» предлагает около тридцати видов пластиковых карт. Другие российские банки также не отстают в предложениях. Только в этом году клиенты «Сбербанка России» пользуются 12 видами банковских карт.


Гиганты карточных платежных систем


В мировой банковской системе известны карточные платежные системы типа Visa и Mastercard. Российские банки предлагают клиентам эти два вида карт. Согласно статистике в России чаще используют Visa. Но для поездок в Европу предпочитают Mastercard.


Ценится каждый клиент


Практически все банки предлагают клиентам карты типа Electron, Classic, Gold, Platinum. Их отличает уровень престижа, мера обслуживания клиента и защиты карты, комиссия, наличие кредитных лимитов и т. п. 



Сбербанк предлагает 14,5 % годовых, но под залог. Аналогичные условия у Газпромбанка. ВТБ предлагает ставку повыше, от 17 %, но лучше сроки и условия кредитования.


При этом Electron, Classic считаются обычными картами, а Gold, Platinum – премиальными. Стандартные карты имеют более низкий уровень защиты. Например, Classic более востребована, чем Electron, из-за класса безопасности. Эти обычные карты имеют свой льготный период погашения кредитных средств на них: зачастую – до 50 дней без процентов.


Карта Gold отличается небольшим набором преимуществ: страховка, увеличенный лимит расходования средств (на 30-50 %, что зависит от банка). А наиболее престижной считается карта Platinum. Она даёт такие привилегии: лимит от 1 млн. руб., страховку, бонусы и скидки в магазинах-партнёрах, ресторанах, обслуживание без очереди в различных торговых точках и даже аэропортах.


Свести дебет с кредитом


Сегодня банковские учреждения предлагают смешанный тип карт. Это удобно, например, клиентам, которые отправляются в командировку и не знают, сколько им понадобится наличности в пути. 


Обычная пластиковая карта (зарплатная, дебетовая или любая другая) может стать кредитной за счёт функции овердрафта. 


Когда средств недостаточно, то с карты снимаются кредитные деньги. Их можно погасить и карта снова станет обычной. При этом проценты за пользование овердрафтом не взимаются.


Также некоторые банки ввели новую услугу для зарплатных и пенсионных карт. Кроме основного (текущего) счёта к карте привязывается и кредитный счёт. На нём размещены кредитные средства, которыми можно воспользоваться в любое время. При этом на балансе можно будет увидеть сумму средств от текущего и кредитного счетов. Клиент может воспользоваться займом по желанию. 



Чтобы снять свои средства, не затрагивая кредитные, необходимо в банкомате выбрать опцию «текущий» или «основной» счёт. 



Минусом данной услуги является то, что не все аппараты оснащены такой опцией. Поэтому можно снять средства с кредитного счёта, не зная об этом. 


Если это произошло, то погашение займа можно произвести 2-мя способами:



  • сразу погасить их в отделении;

  • подождать до начисления новых средств на текущем счёте. Тогда кредитные средства будут сняты и погашены с него (если будет достаточная сумма).


Возобновление доступных средств


Кредитные карты бывают револьверного типа. Алгоритм прост: получен лимит, использован, погашен, получен снова и так до бесконечности. Принцип работы барабана револьвера лег в основу названия этого типа возобновляемых карт. Большинство банков предлагают именно их. Но они часто идут на уступки клиентам. 


«Банк Ренессанс» предлагает платить ежемесячно 5 % за реально потраченную сумму и продолжать пользоваться картой. 


Бонусы, отсрочки и еще кое-что    


По бонусам кредитные карты различают на совместные и обычные. Совместные (кобрэдинговые) предполагают участие в выпуске пластика и предоставлении бонусов партнерами банка, например, авиакомпанией. Выгодно для тех клиентов, кто часто путешествует самолетом. Им начисляются бонусы, которые превращаются в скидки.



Кобрэдинговые карты имеют логотип компании, магазина или бренда, на продукцию/услуги которых можно получить скидку при оплате. 



Плюс в том, что такая карта является симбиозом дисконта и платёжного инструмента. Минус – выпуск карты зачастую нужно оплатить. Некоторые банки взимают и ежемесячную плату за пользование данным продуктом.



Пластиковые карты также делятся на имеющие и не имеющие льготы, которые распространяются на определенный период кредитования. Это когда банк не начисляет проценты за время пользования кредитом. Он может быть разным, но в среднем до 60 дней. Например, у «Альфа-банка» такой период длится 55 дней. Главное условие – это безналичность расчетов.


Преимуществом льготного периода можно рассмотреть на примере. Если он с 50 дней, то клиент имеет право в течение этого срока снимать кредитные средства без оплаты процентов. На 50-й день следует погасить займ. Тогда не нужно будет оплачивать проценты за пользование кредитом. Если же это осуществить на 51 день и более, то начисляется пеня за просрочку оплаты кредитных средств и процентов за их пользование. В этом заключается минус данной услуги. 


Льготный период у банков может быть различным:



  • «Хоум Кредит» - 51 день;

  • «Ренессанс Кредит» - 62 дня;

  • «Уральский банк реконструкции и развития» - 51 день;

  • «Банк Москвы» - 50 дней и т.д.


Экономия и накопление


Кредитные карты бывают накопительные и обычными. Накопление подразумевает внесение и зачисление личных средств на карточку. На них банк согласно договору начисляет процент. Это может быть смешенная или дебетовая пластиковая карточка. 


Опция cash back предполагает возврат определенных процентов (от 1 до 5) за покупку. Этот вид карт недавно появился в России и только начинает распространятся.


Итак, в линейке кредитных пластиковых карточек банков России представлен разнообразный ассортимент продуктов: от классических до специальных, с особыми условиями пользования, которые удовлетворят потребности любого клиента.

Получите карту:
без визита в офис
Страхование:
бесплатно
Еще:
Скидки и бонусы
Лимит карты:
не ограничен
Кеш-бек:
до 10% cash-back
Ставка:
7,5% на остаток