FinTech Power 2018: схлопнутся ли банки? Финтех технологии и оптимизация костов финучреждений.

14 сентября прошел FinTech Power — один из самых больших финтех-форумов в СНГ. Credits.ru просто не смогли пройти мимо него. Мы расскажем самые интересные идеи, прозвучавшие внутри форума, ведь именно за ними будущее финтеха в России!

16.09.2018 236

Основная цель форума - объединить представителей FinTech и финансового сектора для определения тенденций, и формирования понимания событий в финтех-области. Программа форума включала в себя только самые актуальные темы: от PSD2 и Open Banking, до новейших разработок в области машинного обучения, блокчейна, биометрии и платежных инноваций.

Основные направления программы:

  • эволюция FinTech;
  • инновации, регулирование и банки будущего;
  • «высокие технологии» и кредитование;
  • безопасность и защита данных как основной валюты будущего.

Трансформация цифрового банка

АК Барс Банк заявляет нам о том, что люди не пойдут в Digital так как они уже там. К 2030 году поколение Y составит ~50% всего трудоспособного населения в мире и станет самой большой возрастной группой потребителей уже в 2020 году.

Что это значит для банков?

Банки должны подстроиться под требования времени, а именно:

  • доступность во всех каналах;
  • персонализация;
  • «вирусный» маркетинг;
  • программы лояльности;
  • помощь в управлении персональными активами;
  • использование соцсетей;
  • интуитивно понятный интерфейс;
  • понятное ценообразование.

Кроме этого, банкам следует подстраиваться под современные поведенческие характеристики, а именно:

  1. Нетерпеливость: вы должны уметь делать всё в 2-3 клика.
  2. Персонализация: она побуждает до 40% покупателей купить более дорогую вещь.
  3. Постоянно меняющиеся ценности: приверженность к бренду быстро меняется и зависит от мнения окружения.
  4. Импульсивность: большинство современных решений о покупках принимаются на эмоциях. Важна моральная ценность товара для покупателя.

Будущее по мнению АК Барс Банка должно выглядеть вот так:

  • построение полного цифрового клиентского пути по продуктам;
  • «инвентаризация» процессов;
  • принятие принципов Agile;
  • полнофункциональные продуктовые команды, максимально независимые от других подразделений;
  • системное внедрение методологии разработки сервисов;
  • системная проработка и апгрейд ценности для клиента;
  • пересмотр и измерение сквозных процессов.

Будущее финтеха от ID Finance

ID Finance также решила показать нам своё виденье будущего финтех-индустрии. Они верят, что к 2022 году объем инвестиций в финтех будет составлять $368 млрд, а к 2035 он вырастет к $1 132 млрд. Объем онлайн кредитования вырастет до $292 и $898 млрд соответственно.

ID Finance видит будущее финтеха вот так:

  • 90% всех транзакций будут совершаться с использованием онлайн-сервисов;
  • 30% средств будут выделяться только через онлайн-сервисы;
  • 40% активов будут находиться под управлением инновационных финтех-сервисов.

Также они продвигают диверсификацию источников финансирования. По их мнению, это принесет:

  • Снижение риска зависимости от источника финансирования;
  • Уравнивание фондирования между инвесторами – отсутствие основного инвестора;
  • Создание конкурентной среды.

Также ID Finance предлагает предприятиям задуматься над локальным фондированием, так как оно:

  • снизит валютный риск;
  • операционные компании стран СНГ будут фондироваться в локальной валюте;
  • для операционных компаний стран Европейского союза заключается SWAP (EUR/USD).

АльфаБанк: оплата отпечатком пальца

АльфаБанк решил двигаться в направлении биометрии, избавляясь от всего что было раньше. Да, скоро можно будет забыть про бумаги, SMS-подтверждения и USB-токены! Почему же он решил уйти от проверенных годами методов? Банк не уверен в их конфиденциальности. Кроме того, у них есть существенные недостатки. Какие? Сейчас узнаете

SMS

До 3% SMS-оповещений не доходят до получателя. Также SMS попросту неудобны для клиента: нужно ждать пока оно придет, а потом ещё и запоминать цифры, написанные там. Кроме этого, код подтверждения знает третья сторона (оператор /Apple&Google) и SMS может быть перехвачено. Да, для этого потребуется много сил, но всё-таки это вполне возможно.

Для банка это тоже не выгодно: он тратит более 50 млн.руб в год на рассылки, но не имеет с этого никакого профита. Мало того, у SMS почти нет никакой юридической значимости. То есть, что бы не произошло — банк всегда будет крайним.

Решение проблемы: PayControl

Это приложение от АльфаБанка, где ключом доступа выступают ваши биометрические данные. То есть, никто другой не сможет открыть его без вас. Плюсы Paycotrol:

  • «живет» в телефоне;
  • не требует ввода паролей;
  • дешевле для Банка;
  • проще для клиента;
  • быстро внедряется;
  • безопаснее;
  • юридически значимо;
  • удобнее;

Теперь клиенту не нужно таскаться с бумагами. Вам просто нужно нажать подтвердить и прижать свой палец к сканеру. Вот и всё! И если раньше на подтверждение операции тратилось от 10 секунд до минуты (пока найдешь, то что нужно, пока введешь пароль и т.д.), то сейчас это всё происходит за 2-3 секунды. Вы просто тапнули «Подтвердить» и просканировали свой палец!

Дальше больше! Банк планирует ввести оффлайн-режим подтверждения! Как это возможно? Всё довольно просто:

  • на странице Интернет-Банка отображается QR-код;
  • клиент сканирует QR код с деталями операции в МП;
  • клиент нажимает «Подтвердить», генерируется код;
  • код вводится в ИБ, операция подтверждается.

Как банк узнает, что это вы?

Ему в этом поможет Big Data. Он проанализирует более 70 параметров, чтобы удостовериться в том, что в системы заходите именно вы!

Офисы без бумаг

Забудьте о кипе бумаг, которую нужно постоянно где-то хранить. Всё переходит в Облако! Как АльфаБанк сделает это?

  • клиент генерирует на планшете Банка КВАЛИФИЦРОВАННУЮ ЭП;
  • подписывает ОДИН документ – сертификат ЭП;
  • клиент подписывает документы ТАПом;
  • ЭП удаляется.

Будущее электронных платежей от ВКонтакте

VK в свойственной себе манере (с пост-иронией и мемами) рассказал о своих успехах и о том, что нужно бизнесу в 2018 году.

Сейчас в VK присутствует более 97 млн активных пользователей, а это 77% пользователей мобильного интернета.

Что происходит в VK за 1 день?

  • 17 млн публикаций;
  • 1 млрд отметок «Нравится»;
  • 27 млн комментариев;
  • 6,5 млрд сообщений;
  • 500 млн просмотров видео;
  • 9 млрд просмотров записей.

Что нужно платформе социальной коммерции по мнению руководства ВКонтакте?

  • идея;
  • ресурсы;
  • полезность: данные о пользователе, удобный платежный инструмент, удобный канал коммуникации;
  • правильное позиционирование: платежи для сообществ, платежи за развлечения.

Что в планах у VK Pay?

Mail.ru Group видит новый сервис как более социальный инновационный метод продаж.

НДФЛка: как избежать токсичной партнерки

НДФЛка рассказывала о том, как вернуть до 13% от затрат клиента на различные сервисы и услуги и о том, как избежать токсичных партнеров. По мнению компании, они выглядят вот так:

  • продажа обещания, а не продукта;
  • основная цель – продажа, а не обслуживание клиента;
  • агрессивная продажа (продажа в кредит);
  • отказ от контакта с клиентом;
  • отказ для замера NPS;

Компания постаралась даже найти плюсы «токсичной партнерки»:

  1. Краткосрочный высокий доход, Партнер готов давать свыше 50% от выручки. Но в долгосрочной перспективе все разрушится, так как никто не будет вам доверять.
  2. Отсутствие жалоб клиентов – их никто не обслуживает
  3. Нет затрат на ИТ-интеграции.

Поэтому НДФЛка выделила признаки «хорошей партнерки», к которой можно и даже нужно присоединиться:

  • цель – обслуживание клиента;
  • качественный продукт;
  • работа на долгосрочный период;
  • высокий NPS.

Таким образом у вас будет более высокий доход в долгосрочной перспективе, большая лояльность клиентов распространяемая сарафанным радио.

Кратко резюмируя слова спикеров можно прийти к выводу что в 2019 году стоит ожидать упрощения работы с банковскими сервисами, популяризацию биометрии в СНГ и слияние классических банков с финтех-стартапами. При этом биометрия становится настолько популярной, что ближайшем будущем мы сможем оплатить покупки просто улыбнувшись на специальную камеру.

Credits.ru