Почему малому бизнесу отказывают в кредитах?

Как правильно выстроить стратегию работы, чтобы не увянуть в долгах? Бизнес-реалии малого бизнеса.

18.06.2018 400

Никто никогда не обещал, что у малого бизнеса будет мало проблем. Предприниматели регулярно сталкиваются с препятствиями, угрожающими судьбе всего предприятия. Одна из таких проблем — недостаточное финансирование для старта и развития бизнеса.

Для маленьких компаний поиск капитала становится всё сложнее. И это, несмотря на обширный спектр доступных вариантов финансирования. Не спасает даже кредитование, которое сейчас проще получить чем когда-либо раньше. Владельцы бизнеса просто устают от постоянных отказов. Мечта и реальность не складываются в одну картину. Это подтвердили более 250 предприятий, что приняли участие в обзоре Creditera.

Бизнес-реалии малых предприятий

В докладе «Малый бизнес американской мечты» компания проанализировала экономический ландшафт, где обнаружилось что почти 1/3 компаний не смогли сократить свои операционные расходы. Из-за этого пришлось закрыть каждое четвертое предприятие. Борьба с бедностью привела к тому, что 53% малых предприятий подали заявки на финансирование или пытались взять кредит в течение последней пятилетки. При этом отказ получили 20% опрашиваемых, а 45% из них отказывали несколько раз подряд. Поэтому почти треть владельцев бизнеса отказались от найма и расширения предприятий, вкладывая в компанию свои последние сбережения.

62% владельцев мелкого бизнеса гасили долги личными сбережениями, при этом 22% из них использовали кредитные карты для бизнеса, 24% пользовались личными кредитками, а 10% полагались на помощь семьи. Только 36% опрашиваемых получилось взять банковские ссуды.

Ключевая, но отсутствующая цепочка

Исследование показало, что основная причина, из-за которой малые предприятия не могут получить кредиты — они не знают кредитную оценку своего бизнеса. Около 45% не знали, что она у них есть, а 72% не знали где найти нужную информацию. Но даже после того как им показали, как это делать, интерпретировать баллы мог только 1 человек из 10.

Главная проблема мелкого бизнеса — отсутствие специального образования и урезание прав по сравнению с корпорациями. Многие начинающие предприниматели не знают о бизнес-кредитах, и поэтому берут ссуды под огромные проценты. Это приводит к большому ущербу в долгосрочной перспективе. Грубо говоря, если по бизнес-кредиту им можно было бы выплатить $10 000 долларов, то используя обычный потребительский займ, эта сумма может превышать $25 000.

Хотите узнать больше о бизнес-кредитах?

Давайте рассмотрим международную шкалу Fico. Также как у простого жителя есть своя кредитная история, так и у компаний есть история в FICO SBSS (FICO Liquid Credit Small Business Scoring Service). Банки используют эту систему для выдачи кредитов и ссуд на сумму до $1 000 000. Система ранжирует предприятия по их платежеспособности, базируясь на кредитной истории и досье. Чтобы получить возможность взять ссуду, малый бизнес должен набрать хотя бы 140 баллов из 300. По шкале от 0 до 300 малый бизнес должен набрать хотя бы 140 баллов.

Если у вас плохая кредитная история или же её вообще нет — то кредиторы не должны сообщать вам об отказе. Процесс набора балов может занять много лет, поэтому вам нужно заняться кредитной историей уже сейчас. Это один из дедлайнов который «нужно было закрыть на вчера».

Почему это так важно?

Те, кто понимают суть бизнес-кредитов чаще добиваются успеха. Да, это звучит глупо, но так и есть. Просто эти люди больше углубились в предпринимательство чем остальные. Исследование Creditera показало то, что почти 40% владельцев малого бизнеса, которые не знали своего кредитного бала ожидали прироста прибыли менее чем на 5%, зато ¾ среди тех, кто знали свой бал, ожидали рост доходов аж до 20%.

Также те, кто знают свои кредитные балы, чаще получают займы от банков. Всё снова очень просто — они понимают, как правильно подать заявку, расписать достоинства и скрыть недостатки.

Итог

Владельцы бизнеса должны взять под полный контроль все факторы, что влияют на мнение кредиторов. Только упорно работая над улучшением своей кредитной истории, вы сможете брать выгодные кредиты и вкладывать эти деньги в бизнес. Entepreneur