Что поможет развиваться малому бизнесу?

Новые технологии заметно упрощают жизнь всем: начиная от большого бизнесмена, заканчивая простой уборщицей. Если взять финтех-сферу, то сложно и перечесть сколько нового здесь появилось за последних несколько лет. Сегодня мы рассмотрим проблему микро-бизнеса, маленьких и средних предприятий (ММСП) и как финтех сможет им помочь.

18.06.2018 44

Фактически существует огромный разрыв между потребностями в мелких и средних предприятиях и доступным для них финансированием. Только в США эта цифра достигает более $5 миллиардов! Но благодаря последним финтех-достижениям даже самые «бедные» компании могут себе позволить приемлемое качество диджитал-услуг. Таким образом они могут выбраться из долговой ямы и начать увеличивать своё влияние.

Важность ММСП в мировой экономике

Международный Финансовый Форум Мелкого и Среднего бизнеса (МФФМС) и Международная Финансовая Корпорация Всемирного Банка (МФКВБ) определяют понятия небольших компаний так:

  • от 1 до 9 сотрудников — микробизнес;
  • от 10 до 49 работников — малые предприятия;
  • от 50 до 249 рабочих — средняя компания;
  • от 250 и более человек — крупные предприятия.

В этом контексте ММСП могут казаться мелочью, но именно на них и приходится половина международного ВВП и 2/3 рабочих мест. И увы, у большинства из них нет никакой финансовой поддержки.

По данным МФФМС в 2017 году почти 40% мелкого и среднего бизнеса было недофинансировано. Тем не менее, гибкие и доступные банковские услуги жизненно важны для таких компаний. Без банка невозможно отправить платежи поставщикам, получить кредит и даже официально выплатить зарплаты своим сотрудникам!

ММСП в развивающихся странах

Микропредприятия очень популярны в развивающихся странах, особенно в мелких селах и городах. Домашние продуктовые магазины и рестораны, торговые киоски и мобильные продавцы широко распространены в Латинской Америке и на Среднем Востоке. Но несмотря на то, что на дворе 2018 год, большинство таких предпринимателей пользуются наличкой, так как у них нет лицензий на использование терминалов.

Представители ООН говорят, что такой бизнес позволяет работать самым незащищенным слоям населения: студентам, женщинам и малоимущим. Порой это единственный возможный вид бизнеса в деревнях. Следовательно, миллионы жителей находятся в неустойчивом положении, когда они не знают, что будет с их бизнесом завтра

Латиноамериканские ММСП

Согласно отчету Стэнфордского Университета, латиноамериканские предприятия являются самыми быстрорастущими в США. Они чаще всего создают новые фирмы, но у них самый низкий уровень доступа к кредитованию. Если говорить просто — им отказываются давать ссуды, даже если они смогут их погасить. В одной только Латинской Америке предпринимателям нужно около $250 млрд на кредитование. Так как официальные банки отказывают в выдаче кредитов, этим вопросом занялись неправительственные организации. Самый активный из них Международный Банк Развития (IDB)

Как финтех сможет поддержать мелкие и средние предприятия?

Компания Ratewatch опросила владельцев малого бизнеса, пользующихся онлайн-банкингом и узнала, что большинство из них недовольны банковскими приложениями. Там нет большинства услуг, которые нужны бизнесменам. Ведь чтобы быть успешным, предприятию нужно получить свободный доступ к ряду финансовых услуг. Самые популярные среди них:

  1. Гибкие выплаты. Они нужны для выплат на другие кошельки и счета. Компания должна платить своим поставщикам, сотрудникам, субподрядчиков и остальных сотрудников.
  2. Начисление зарплат и премий. Предприятия должны иметь все возможности для перевода денег как внутри страны, так и за рубеж.
  3. Микрозаймы, кредитно-строительное и банковские партнерства. Мелким предпринимателям всегда нужен свободный доступ к кредитам. Компании должны создать свой кредитный профиль, который можно будет увидеть в любой точке земного шара. Так владельцы предприятий смогут получить займ, даже если у них не хватает кредитных баллов для счета в местном банке.
  4. Одна из ведущих технологий в финтехе — блокчейн. С его помощью предприятия могут делать свой бизнес более доступным, безопасным и прозрачным.

Уже существуют блокчейн-компании, помогающие развиваться малому бизнесу. Постепенно к этому приходят и обычные банки, так как что возможно через несколько лет нам стоит ожидать настоящим бум микро-бизнеса!

Entepeneur