Всероссийский Банк Развития Регионов

АО «Всероссийский банк развития регионов»

03.05.2017

Услуги банка ВБРР - кредиты, вклады, карты

Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) является банком, созданным при государственной поддержке. Сегодня большинство регионов России находятся в плачевном состоянии – на лицо дефицит бюджета, упадок промышленности и прочие проблемы. Банк позволяет своим клиентам: физическим и юридическим лицам получать полный спектр качественных услуг.


Всероссийский Банк Развития Регионов услуги


Об организации


ВБРР ведет свою деятельность с 1996 года. За последние 20 лет банк получил высокие рейтинги надежности не только российских, но и международных рейтинговых агентств. Кроме того учреждения входит в реестр страхования вкладов: все размещенные в нем депозиты защищены на сумму до 1,4 млн. рублей.



Кредитный портфель растет из года в год. Банк имеет собственный процессинговый центр, позволяющий предлагать клиентам новейшие банковские разработки.


Банк имеет широкую филиальную сеть и высокопрофессиональный обученный персонал. Данный фактор явился залогом того, что банку доверяют свои активы крупнейшие компании России, в числе которых Роснефть и все ее дочерние организации.


ВБРР участвует в множестве проектов в социальной и спортивной сферах, является участником благотворительных программ. Он включен в две крупнейших объединения - Ассоциация региональных банков России  и Ассоциация российских банков.


Услуги частным лицам


Среди услуг частным лицам выделяются:



  • кредиты;

  • вклады;

  • расчетно-кассовое обслуживание;

  • обмен валюты;

  • дистанционное обслуживание;

  • карты;

  • денежные переводы;

  • аренда сейфов.


В каждом офисе ВБРР представлен полный ассортимент услуг. Рассмотрим их подробнее.


Кредиты


Сторонний клиент не может оформить займ в банке, поскольку учреждение представляет кредит только для сотрудников предприятий-партнеров. Однако для них представлен полный спектр услуг.


Потребительские кредиты представляют собой получение наличных денег. Указывать, на что конкретно оформляется займ не нужно, а для получения небольшой суммы достаточно лишь предоставить паспорт. Основными условиями потребительских займов в ВБРР являются:






























Программа



Годовой процент



Возможная величина займа



Сроки



Персональный



От 13%



30000- 1500000 рублей



6-60 мес.



Семейный



От 14%



30000-5000000 рублей



6-60 мес.



Партнерский



От 14,5%



50000-10000000 рублей



6-84 мес.



Таким образом, условия по займам отличаются незначительно. Особенностями программ являются:



  • по кредиту «Персональный» требуется лишь 2 документа, возможно полностью погасить долг с первого дня займа, отсутствует залог и комиссии;

  • по кредиту Семейный – если один из супругов является работником предприятия-партнера, то второй супруг может оформить кредит на себя даже если он работает в другом учреждении;

  • по кредиту Партнерский – кредит с созаемщиком. Если заемщику не хватает дохода для получения конкретной суммы, то он может предоставить созаемщика и обязательства по кредиту будут разделены на 2. Это позволит оформить более крупную сумму. При этом, хотя бы один созаемщик должен работать в организации-партнере.


Займ наличными под залог недвижимости не является потребительским кредитом, хотя его и получают на руки. В большинстве банков, как и в ВБРР он отнесен к ипотеке, поскольку обеспечением является залог имеющейся недвижимости. Условия займа:



  • сроки – до 120 месяцев;

  • сумма – 0,5-10 млн. рублей;

  • процент – 12,75-17,25% годовых.


Таким образом, ставки могут быть ниже, чем при обычных потребительских кредитах, однако жилье должно быть в хорошем состоянии и застраховано.


Рефинансирование кредитов


Данная разновидность предоставляется заемщику для погашения уже имеющегося займа. Предоставляется по ставкам вклада персональный. Максимальная сумма кредита определяется только возможностями заемщика. Особенности программы:



  • снижение текущего платежа по займу;

  • возможность осуществить одновременно рефинансирование до 3-х кредитов в любом из банков России;

  • досрочное погашение можно с первого месяца после оформления без комиссий и со списанием процентов за невостребованное время.


При возникновении просрочки по займу банк будет взимать неустойку 20% годовых.



Важно! Рефинансировать невозможно просроченные займы, овердрафты и кредитные карты, ипотеку и кредиты созаемщиков.


 



Ипотечные программы


Вниманию заемщиков предлагается три программы:



  • на жилье в новостройке;

  • на вторичное жилье;

  • на жилье с использованием в качестве первого взноса материнского капитала.


Условия по программам практически одинаковые отличаются лишь величиной ставок и объектом недвижимости:



  • период – до 30 лет;

  • величина займа – до 15-30 млн. рублей в зависимости от места нахождения жилья;

  • процент – 10,65-14,35% в год.


Для приобретения жилья нужно предоставить следующие документы:



  • паспорт и заявление на получение кредита;

  • документы о доходе и трудовой деятельности;

  • документы на собственность (оригинал).


Рассмотрение заявки производится в течение 3-4 рабочих дней, после чего банк сообщает его заемщику и при одобрении назначает удобное время для подписания договора. По этому займу кредитующийся не получает наличку. Средства переводятся непосредственно на счет компании-застройщика или посредника.


Вклады


На сегодняшний день в банке – 12 программ вкладов: есть как базовые программы, так и акционные сезонные приложения. Представим параметры в таблице ниже.





































































Программа



Минимальная сумма



Процент



Сроки



Возможности



Верность традициям



10 тыс. рублей (300 долларов/евро)



6,1-8,0%



31-732 (шаг – полгода)



Без капитализации;


Автопродление;


Возможно изъять досрочно после 180 дней;


Довнесение и расход – не предусмотрены.



Весеннее настроение-акционные



20 тыс. руб.



8,2-8,5



230 дней



Пополнение – на 1-100 дни;


Расход невозможен;


Проценты – в конце срока;


Пролонгации нет.



Точно в цель



10 тыс. руб.



6,1-7,6



31-732 (любой срок)



Пополнение – без ограничений;


Расход невозможен;


Процент капитализируются или выплачиваются ежемесячно;


Пролонгация – неограничено в авторежиме.



Свобода выбора



3 тыс. руб.



5,5-6,3



180,365,545,732 дней



Проценты ежемесячно с капитализацией;


Расход – возможен;


Пополнение – неограниченно.



Верный курс



10 тыс. руб.



6,35-6,85



91,180,365



Мультивалютный с возможностью конверсионных операций;


Капитализация ежемесячная;


Расход невозможен;


Довнесение разрешено в сумме не менее 5 тыс. рублей.



Растем вместе



10 тыс. руб.



7,4-7,6%



1 год



Выгодоприобретатель – ребенок. Необходим оригинал документа, подтверждающего его личность;


Взносы и расход разрешены;


Капитализации нет.


К счету прикрепляется банковская карта на имя вкладчика.



Пенсионный капитал



1 тыс. руб.



5,55-6,45%



1-2 года



Только в рублях РФ;


Управление счетом неограниченно;


Проценты выплачиваются ежемесячно.



Прайм-М



3 млн. руб.



7,9-8,4



90-365 дней



Дополнительное внесение и расходные операции невозможны;


Выплата процентов ежемесячная или капитализация;


Пролонгация неограниченная автоматическая на тот же срок



Таким образом, ВБРР предлагает широкую депозитную сетку, в которой каждый клиент сможет подобрать подходящую программу. Существует возможность разместить деньги на вкладе – «До востребования». Ставка стандартна – 0,01%, но счетом можно управлять неограниченно.


Банковские карты и денежные переводы


ВБРР не предлагает кредитных карт. Единственным видом пластика является депозитная зарплатная карта. Карта может принадлежать системам Visa и MasterCard, Maestro или МИР. Уровень карты варьируется от классического до платинового. Основными условиями использования классическими картами являются:



  • бесплатное годовое обслуживание для социальных карт и зарплатных клиентов;

  • начисление 4% годовых бонусов на средний остаток по счету;

  • бесплатное СМС-информирование.


Для карт уровня Голд и Платинум:



  • круглосуточная консьерж-служба, позволяющая решать любые проблемы клиента по телефону: бронирование билетов, гостиниц, поиск лучшего врача, юриста и т.д.;

  • полное страхование жизни и здоровья владельца во время зарубежных поездок СК «Ренессанс Страхование»;

  • подключение технологии PayWave;

  • возможно выпустить карту в уникальном дизайне.


Интересной услугой являются пенсионные карты, которые предоставляют следующие возможности:



  • получение скидок в предприятиях-участниках программы;

  • получение наличных в банкоматах по всему миру;

  • оплата коммунальных платежей, телефона и прочее через терминал или Интернет-банкинг;

  • возможность пополнения вклада онлайн и через банкомат.


Таким образом, ассортимент карт действительно позволит выбрать наиболее подходящую. Годовые ставки по обслуживанию – минимальные, а бонусная программа позволяет выгодно пользоваться таким платежным инструментом.


Корпоративные клиенты


Для юридических лиц банк предлагает полный спектр услуг – от простого размещения средств на счетах, до полного операционного цикла расчетно-кассового обслуживания. Представим основные услуги по кассовым расчетам:



  • различные операции со счетами клиентов;

  • инкассирование компания;

  • безналичные расчеты;

  • валютно-обменные операции;

  • кассовые расчеты.


Платежи проводятся в рамках текущего дня, что позволяет всегда во время осуществлять расчеты.


В рамках банковских карт для организаций предлагается:



  • оформление карт золотого и платинового уровня, а также бизнес карт для оптимизации деловых расходов;

  • осуществление командировочных расчетов с сотрудниками без выдачи наличных на руки;

  • возможность участия в зарплатном проекте;

  • возможность установки терминалов в магазинах и филиалах компании для карточных расчетов - это экономит время на операции с клиентами и снижает количество ошибок при работе с наличными деньгами.



Зарплатный проект очень удобен, поскольку позволяет минимизировать расходы на выдачу заработной платы – кассовые операции, хранение денег и т.д. Кроме того с зарплатными картами процесс начисления оплаты становится полностью автоматизирован.


Кредитования юридических лиц осуществляется для поддержки реального сектора экономики РФ. Сегодня кредиты для юридических лиц выглядят так:



  • классический займ,

  • овердрафты;

  • кредитная линейка;

  • аккредитив и гарантия.


Тарифы устанавливаются индивидуально. Кредиты обладают массой комиссий, поскольку выдаваемые суммы достаточно велики:



  • за открытие счета - минимум 5000 рублей;

  • внесение изменений в условия кредитования – 4000 рублей;

  • консультирование по условиям договора – 0-4% от суммы кредита.


Стоит отметить, что комиссии единовременные. И отсутствует процент за ежемесячное и годовое ведение кредитного счета. Ставка устанавливается индивидуально.


Таким образом, банк ВБРР предлагает своим клиентам качественное и недорогое обслуживание. Обзор основных услуг показал, что условия сотрудничества вполне конкурентоспособны.



Сумма займа:
от 2 000 до 30 000 руб
Срок займа:
от 7 до 30 дней
Ставка:
1,9 % в день
Сумма займа:
от 100 до 30 000 руб
Срок займа:
от 7 до 21 дня
Ставка:
2% в день
Сумма вклада:
От 10 000 руб
Срок вклада:
До 270 дней
Ставка:
8% годовых + получите бонус 1%
Сумма вклада:
От 10 000 руб
Срок вклада:
До 270 дней
Ставка:
8,5% годовых + получите бонус 1%

Кредитные карты

Все предложения
Лимит карты:
до 150 000 руб
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 24,9% до 37% годовых
Лимит карты :
до 750 000 руб
Льготный период:
100 дней
Ставка:
от 23,9% до 38,5%

Потребительский кредит

Все предложения
Сумма кредита :
до 1 000 000 руб
Срок кредита:
до 5 лет
Ставка:
от 13% годовых
Сумма кредита :
от 40 000 до 299 999 руб
Срок кредита:
от 12 до 36 мес
Ставка:
от 24,9% до 26,9% годовых