Тинькофф Банк

АО «Тинькофф Банк»

Кредитные карты Тинькофф Банка - условия, проценты

Главной особенностью карт банка ТКС является то, что для их получения не надо обращаться в отделение. Достаточно заказать кредитку через Интернет, и в течение нескольких дней ее привезут к вашему порогу. Многих это привлекает. Посмотрим, каковы же условия и проценты по кредитным картам Тинькофф Банка в 2017 году.


оформить кредитную карту тинькофф


Кредитные карты ТКС: основные особенности


Итак, на что следует обратить внимание, прежде чем заказать кредитку у этого банка?


Конечно же, на процентную ставку. Но тут проблема в том, что почти по всем кредитным продуктам банк устанавливает ставки «от» и «до», т.е. увидеть процент заранее невозможно. Клиент узнает о нем только после подписания договора.


Практически по всем картам ставка по безналичным операциям будет ниже, а по снятию наличных – гораздо выше. Поэтому наличку лучше брать где-то в другом месте, а кредиткой пользоваться по ее прямому назначению – оплачивать покупки. Причем долг желательно возвращать в течение льготного периода, тогда проценты платить вообще не придется. Его максимальный срок в ТКС – 55 дней.


Если вовремя беспроцентного периода вернуть задолженность не удалось, то необходимо каждый месяц вносить хотя бы минимальный платеж. Он определяется отдельно для каждого заемщика, но не может быть больше 8% от суммы долга.


Кстати, снимать деньги в банкомате не выгодно еще и потому, что за это берется комиссия.



С кредитным лимитом следующая ситуация: если в условиях написано, что максимальный лимит по карте 700 000 рублей, то это совсем не означает, что ТКС выдаст вам именно эту сумму. Она может быть в разы меньше. Правда, банк уверяет, что при активном пользовании и своевременном погашении лимит со временем пересмотрят в большую сторону.



К любой кредитке ТКС можно открыть допкарту для близких людей, при этом выделить лимит для нее вы должны сами (естественно, он должен быть в рамках вашего).


Погашать задолженность можно бесплатно, но только через партнеров ТКС. Ознакомиться с их списком можно здесь. При оплате через другие организации будет взиматься комиссия.


Интернет- и мобильным банком клиенты могут пользоваться безвозмездно. Также бесплатны и СМС-оповещения. Но SMS-ки будут приходить только по определенным операциям: о выпуске и активации кредитки, о ее пополнении, блокировке, а также о действиях, произведенных в мобильном и онлайн-банке. Чтобы получать сообщения абсолютно обо всех расходных транзакциях, придется подключить услугу СМС-Банк, цена ее обслуживания – 59 рублей ежемесячно.


Кроме того, каждый месяц ТКС бесплатно присылает клиенту письмом или по e-mail выписку за уже прошедший период.


По всем картам действует бонусная программа, в рамках которой можно копить бонусы, а в дальнейшем тратить их на определенные товары, услуги и т.д. (по курсу 1:1).


Кредитные карты Тинькофф Банка: ставки, лимиты, комиссии


В таблице ниже представлены основные условия по всем кредиткам ТКС:



Сравнив условия, можно прикинуть, какая карта подходит именно вам. Но чтобы картина была полной, ниже рассмотрим каждую кредитку в свете бонусных программ.


Тинькофф Платинум


Это, пожалуй, самая известная и популярная карта Тинькофф Банка. По ней действует программа «Браво»: при совершении покупок на бонусный счет начисляются баллы в размере 1% от потраченной суммы, которые в будущем можно потратить на оплату ресторанов и ж/д билетов.


Как именно это сделать? Когда вы совершаете операцию в одной из вышеобозначенных категорий, она отражается в интернет-банке. Зайдя туда, необходимо ее отметить и списать на нее накопленные баллы, при этом ваши деньги вернутся обратно на счет.


Иногда банк делает индивидуальные предложения клиентам (их можно увидеть в личном кабинет интернет-банка). В этом случае можно получить от 3 до 30 процентов от оплаченной суммы.


ALL Airlines 


При использовании данной кредитки клиенту начисляются мили. Можно получить 10% от суммы бронирования отелей или аренды авто. Условие – операцию надо произвести через сайт travel.tinkoff.ru. За покупку а/билетов через этот портал возвращается 5%, за оплату через другие сайты – 3%.


За все остальные приобретения по карте начисляется 2%. Также бывают спецпредложения, по которым можно получить до 30% от потраченной в определенных случаях суммы.


Тем, кто хочет получить 5000 приветственных миль, надо воспользоваться проводимой акцией: в течение 90 дней после активации кредитки оплатить покупки на сумму более 300 тысяч рублей, и дополнительные баллы будут начислены.


Мили разрешено тратить на а/билеты любых а/компаний, причем купить их можно в каких угодно авиакассах и даже в Интернете.


Условия, несомненно, привлекают. Но и обслуживание такой карты обойдется не дешево. Правда, за эти деньги вы получаете еще и страховку при путешествиях по миру. Чтобы получить страховой полис, надо авторизоваться в интернет-банке.


OneTwoTrip 


Еще одна карта для путешественников, но здесь начисляются не мили, а трипкоины. Их можно использовать на интернет-площадке OneTwoTrip для брони отелей и покупки билетов на самолет (даты и рейсы не ограничиваются).


Трипкоины начисляются в размере:



  • 7% - при заказе отелей через сайт OneTwoTrip;

  • 9% - при оплате гостиниц через мобильное приложение OneTwoTrip;

  • 5% - при покупке билетов на самолет через OneTwoTrip;

  • 6% - при выкупе авиабилетов при помощи мобильного приложения OneTwoTrip;

  • 2% - при совершении всех остальных покупок;

  • до 30% можно получить при наличии в интернет-банке спецпредложений.


Юлмарт


По этой карте на счет клиента начисляется:



  • 3% при шопинге на Ulmart.ru;

  • 2% при расчетах кредиткой в категориях «АЗС», «Рестораны» и «Аптеки»;

  • 1% за все остальные приобретения.


Также по спецпредложениям от партнеров иногда возможно заработать 3–30%.


Полученными баллами можно оплатить всю покупку или ее часть на Ulmart.ru. Условие – сумма товара должна быть не менее 1000 рублей.


AURACARD


Кредитка для тех, кто предпочитает закупаться в ТРЦ «Аура».


Сколько баллов начисляется:



  • 5% при оплате покупок c использованием кредитных средств в ТРЦ «АУРА»;

  • 2% от покупки в ТРЦ «Аура» при использовании собственных средств;

  • 1% за другие покупки.


Бонусами можно полностью оплатить стоимость товаров на сумму свыше 500 руб. в ТРЦ «Аура».


PLANETACARD


Наиболее выгодна карта будет для частых посетителей ТРЦ «Планета» (Новосибирск, Уфа, Красноярск, Новокузнецк).


Бонусы при ее использовании считаются следующим образом:



  • 5% - при покупках в ТРЦ «Планета» за счет кредитных средств;

  • 2% от покупки в ТРЦ «Планета» при трате с карты собственных денег;

  • 1% за другие покупки.


Баллы можно потратить на товары стоимостью от 500 руб. в ТРЦ «Планета».


AliExpress


Пластик для шопоголиков, любящих затариваться на Алиэкспересс. Держатели получают:



  • 5% за покупки на AliExpress.com;

  • 1% за остальные безналичные приобретения.


Заработанные бонусы можно потратить на шопинг в AliExpress. Покупку можно оплатить полностью, главное, чтобы ее стоимость была не менее 500 руб.


eBay


Эта карта для любителей площадки eBay. Баллами, накопленными при пользовании кредиткой, разрешено полностью оплачивать товары на eBay.com.


Подойдет она и тем, кто предпочитает часто делать покупки через Всемирную паутину. За каждую оплату товара в Интернете на счет клиента возвратится 3% от потраченной суммы. За приобретения в офлайн-магазинах начислится только 1%.


За первую покупку в подарок клиенту дается 1000 баллов. А для тех, кто заполнит заявку на кредитку до 31 апреля 2017-го, действует акция, в рамках которой можно вернуть 50% от первой покупки на eBay (возврат осуществляется баллами в размере не более 5000). Чтобы попасть под акцию, необходимо совершить шопинг в течение 30 дней после активации карты.


Рандеву


Карта больше подойдёт для прекрасной половины человечества, т.к. накопленные с ее помощью баллы можно использовать на сумки, обувь, одежду или аксесуары в Rendez-Vouz.


Можно получить:



  • 10% при покупках в сети Rendez-Vouz;

  • 2% за оплату в магазинах одежды и аксессуаров;

  • 1% за другие покупки.


Lamoda


Кредитка также больше для женщин, ведь баллами можно оплачивать товары на Lamoda.ru.


За покупки в этом же магазине на бонусный счет зачисляется 5% от потраченной суммы, в других магазинах – только 1%.


МАЛИНА


В рамках этой программы начисляется 20 баллов за каждые потраченные с карты 100 рублей. За первую покупку обещают подарить 8000 баллов.


Кроме того, каждый партнер программы Малина (среди них аптека «36,6», Букинг, Озон, Алиэкспресс, М.Видео и мн. др.) начисляет дополнительные баллы. Условия у всех разные, в одной статье все не перечислишь, т.к. точек около пятисот. Ознакомиться с ними можно здесь.


Куда девать баллы? Практически все партнеры меняют их на свои услуги и товары. Также их можно потратить в каталоге вознаграждений или, накопив определенное количество, вывести наличными.


WWF


Это эко-кредитка для тех, кто любит животных. Сделана она из экологически чистого сырья, после утилизации легко перерабатывается. Оплачивая картой покупки, человек принимает участие в спасении животных, т.к. часть денег (а именно 0,75% от покупки) идет в фонд редких видов животных и на поддержку мест их обитания. Фонд дает держателю статус сторонника WWF, дарит буклет и значок «Панда».


Если клиент хочет внести в Фонд взнос свыше 900 рублей, то на карту ему возвращается вознаграждение в размере 900 рублей.


По индивидуальным предложениям от ТКС можно получить от 3 до 30% на свой бонусный счет.


Google Play


Кредитка для частых пользователей Google Play, т.к. именно там можно оплачивать покупки накопленными баллами. Главное, чтобы их стоимость была более 50 рублей.


Заработать баллы можно:



  • оплачивая покупки в приложении Google Play (начислится 10%);

  • производя оплату в категориях «Развлечения» и «Рестораны» (2%);

  • делая покупки картой в остальных магазинах (1%).


All Games


Кредитка для «игроманов». По ней можно заработать:



  • 5% за любые приобретения в магазинах Origin.com и Store.steampowered.com, а также за покупку игр в PlayStation Store и Xbox Games;

  • 1,5% за остальные оплаты.


Потратить накопленные бонусы можно, естественно, тоже на игры. Если точнее – на внутреигровые приобретения в игрушках War Thunder, World of Warcraft, Eve Online, World of Tanks, League of Legends, Танки Онлайн, Star Wars the Old Republic и Lineage2.


Кроме того, при помощи бонусов можно полностью выкупить товары в магазинах электроники, PlayStation Store, Origin, Steam и Xbox Games.


Mitsubishi


А это уже карта больше для мужчин–владельцев авто Mitsubishi. Заработанные по ней баллы можно обменять только на любые покупки и услуги в дилерских центрах этой марки. При этом стоимость услуг или товаров должна быть не меньше 500 рублей.


При тратах на АЗС и автомойках по программе начисляется 5% от потраченной суммы, в других точках – только 1%.


Обратите внимание!


Срок действия баллов по всем этим программам может быть ограничен. Также существуют лимиты по количеству баллов в расчетный период. Поэтому по каждой программе лучше прочитать подробные условия, которые есть на сайте финансового учреждения.


Кроме того, существует перечень операций, за которые бонусы начислены не будут. Это, к примеру, пополнение кредитки, получение налички, денежные переводы, некоторые платежи и т.д.