Тинькофф Банк

АО «Тинькофф Банк»

Дебетовые карты Тинькофф - условия и проценты в 2017 году

Тинькофф банк больше известен как банк, который предлагает кредитные продукты. Но ТКС достаточно давно выдает и дебетовые карты, причем достаточно интересные. Как их оформить, каковы по ним условия, проценты и комиссии?


дебедовые карты Тинькофф банка


Как оформить дебетовую карту


Для получения необходимо сделать следующее:



  1. Заполнить анкету на сайте.

  2. Через 2 минуты получить решение от ТКС. Возможно, что сначала позвонит банковский сотрудник для уточнения некоторых вопросов.

  3. Дождаться доставки карты, ее в течение 1–2 дней привезет курьер вместе с документами. Если в городе клиента доставка не предусмотрена, карточку пришлют почтой. В этом случае держатель подписывает договор и сразу отправляет один экземпляр обратно.

  4. Активировать карту на сайте или позвонить для этого в контактный центр.


Теперь пластиком можно пользоваться.


Какая комиссия на ведение дебетовых карт в Тинькофф банке


Ниже рассмотрим, когда и за что придется платить при использовании дебетовых карт Тинькофф.


Итак, вывод средств через партнеров ТКС и снятие наличных за расчетный период:



  • бесплатны: до 150000 руб./ 5000 $ / 5000 €. При этом сумма каждой операции должна быть не менее 3000 руб. / 100 $/ 100 €;

  • 90 руб./ 3$/ 3€: до 150000 руб./ 5000 $ / 5000 €, если человек снимает (выводит) менее 3000 руб. /100 $/ 100€ за раз;

  • 2% (мин. 90 руб./ 3 $/ 3 €), если расход по карте превысит 150000 руб./ 5000 $/ 5000 €. Но комиссия берется только с суммы превышения.


По рублевым картам Tinkoff доступны переводы на карту другого кредитного учреждения через tinkoff.ru или с помощью мобильного приложения:



  • бесплатно, если их общая сумма меньше 20000 в расчетный период (по S7 Airlines – 50000 руб.);

  • 1,5% (мин. 30 руб.) на сумму, превышающую 20000 руб. (по S7 Airlines – 50000).



За пополнение картсчета банковским переводом (в валюте счета) комиссия не берется.


Взнос средств через партнеров, как и переводы с карт других банков, осуществляется бесплатно, но только если итог за расчетный период получился меньше 300000 руб./ 10000 $/ 10000 €. С суммы превышения берется комиссия 2% (при этом, если карта открыта в долларах или евро, то с пятой операции дополнительно взимается 0,1 $ или €).


Интернет- и мобильный банк предоставляются без взимания платы, как и СМС–информирование (это информация о блокировке, выпуске, активации, пополнении и всех операциях в мобильном и интернет-банке). Для отслеживания абсолютно всех транзакций необходимо подключить платный SMS-банк.


Наличие или отсутствие комиссии за обслуживание пластика зависит от факторов, которые для удобства отражены в таблице:


По всем дебетовым продуктам банка Tinkoff действуют бонусные программы, а по некоторым еще и начисляются проценты на остаток.


Бонусы по дебетовым картам ТКС


Tinkoff Black


Это один из самых старых продуктов ТКС. По нему действует программа лояльности «Tinkoff Black», в рамках которой держатель может возвращать на свой счет проценты от потраченного (кэшбэк).


Сколько начисляется:



  • 5% от суммы приобретений в определенных категориях, которые устанавливаются банком и доводятся до владельца пластика посредством интернет-банка;

  • 1% за все остальные траты с карточки.


Кэшбэк может быть использован клиентом куда угодно.


Еще один плюс, что на остаток в рублях идет доход в размере:



  • 7% годовых на сумму до 300000 руб.;

  • 3% на все, что выше 300000.


Чтобы получить проценты, надо пользоваться картой. Причем, если покупок совершено на общую сумму менее 3000 руб., то будет причислено лишь 3%. Если же за расчетный период не совершить ни одной операции, дохода вообще не будет. Проценты считаются каждый день, а выплачиваются в день выписки.


Пример: на картсчете 446000 рублей. Значит, на 300000 будет начислено 7%, а на 146000 – 3% (в случае, если за месяц будет потрачено больше 3000 руб.).


Если счет карты открыт в валюте, то процент ниже – всего 0,1% при остатке менее 10000 евро/долл. Если баланс выше – 0%.


Что касается внешних переводов, то за отправку долларов или евро с валютных Tinkoff Black владелец заплатит 15 $ либо 15 €.


ALL Airlines


Как понятно из названия, карта больше подойдет для тех, кто постоянно летает. За использование пластика ALL Airlines ее владельцу идут мили:



  • 8% при заказе отеля или аренде автомобиля через travel.tinkoff.ru, Rentalcars.com или Букинг;

  • 3% за покупку ж/д и авиабилетов посредством travel.tinkoff.ru;

  • 1,5%, если за расчетный период на Картсчете ежедневно был баланс не менее 100000 руб.;


Следует обратить внимание, что 1,5% начисляется в виде целого числа миль за каждые 100 руб. покупки.


Пример: стоимость товара 1380 руб., мили рассчитываются так: 1380 округляется до 100 руб. в меньшую сторону, т.е. получается ~ 1300. Далее 1300/100*1,5=19,5 (тоже округляется в меньшую сторону). В итоге клиент получает 19 миль.



  • 1% в остальных случаях (также за 100 потраченных руб.);


Пример: цена приобретения 158 руб. Тогда: 158 ~ 100. Далее 100/100*1 = 1 миля.


Кроме того, при сумме операций более 20000 руб. в течение расчетного периода даются еще доходные мили: 7% годовых на весь остаток.


Как потратить


Накопленными милями разрешено возмещать полную стоимость билетов разных авиакомпаний.


Принцип действий таков: держатель покупает билет с помощью карты в кассе, в Интернете и т.д., заходит в интернет-банк, находит эту операцию и выбирает действие «Возместить стоимость покупки за Мили». После подтверждения мили будут списаны, а потраченные деньги вернутся на картсчет. Сделать это можно в течение 90 дней после покупки.


Компенсация покупки осуществляется по следующей шкале:


компенсация покупки в Тинькофф банке


и т.д. с шагом в 3000. Т.о., если на счете накоплено менее 6000 миль, потратить их пока нельзя.


Также в стоимость карты входит страховка для путешествий от АО «Тинькофф Страхование». Получить ее можно так: клиент оформляет и оплачивает полис, затем в течение 3-х дней банк возвращает его стоимость на карту. Возмещение производится не более одного раза в полгода, сумма возврата не может превышать 2000 руб.


WWF


Эко-карта WWF – это необычный продукт, который сделан из экосырья и легко утилизируется. Владелец пластика помогает редким животным, т.к. 0,75% от суммы покупки банк отправляет в фонд поддержки зверей. Держателю присваивается статус сторонника WWF и дарится буклет и значок «Панда».


Клиент, самостоятельно внесший в Фонд благотворительный взнос от 900 руб., получает возмещение в размере 200 руб.


Банк дает по WWF годовые проценты на остаток при выполнении следующих условий:



  • если за расчетный период итоговая сумма покупок была более 3000 руб., то на средства до 300000 руб. начисляется 7%. На баланс свыше – 3%;

  • если траты по карте были меньше 3000 руб., то клиент получает 3% годовых;

  • Если покупок не было – 0%.


Юлмарт


Бонусная программа построена следующим образом:



  • 2% можно заработать за товары, купленные на Ulmart.ru;

  • 1,5% за приобретения в группах «Рестораны», «AЗС» и «Аптеки»;

  • 1% за остальные оплаты;

  • 300 бонусов дарится за 1-ую покупку.


На денежные средства также начисляются баллы:



  • 7% годовых на остаток 300000 руб., если клиент потратил с карты больше 3000 руб. за расчетный период; на баланс свыше насчитывается 3%;

  • 3%, если покупки были меньше, чем на 3000 руб.;

  • 0%, если безналичных трат не было.


Ими в дальнейшем разрешается оплачивать (частично или полностью) товары на Ulmart.ru общей стоимостью от 1000 руб.


OneTwoTrip 


Карта подойдет тем, кто часто бронирует отели и билеты. По ней можно зарабатывать и тратить трипкоины.


Если оплачивать картой гостиницы:



  • 5% трипкоинов при бронировании на сайте OneTwoTrip%;

  • 7% при оплате посредством мобильного приложения OneTwoTrip;


Если оплачивать картой авиабилеты:



  • 2% при покупке на потрале OneTwoTrip;

  • 3% с помощью мобильного приложения OneTwoTrip;

  • 1% – за все остальные покупки (не только билетов).


Кроме того, можно получить доходные трипкоины:


При сумме операций покупок на 3000 руб. и более за расчетный период:



  • 7% годовых на остаток до 300000 руб.;

  • 3% на сумму, превышающую 300000 руб.


При сумме операций покупок менее 3000 руб. за расчетный период:



  • 3% годовых на весь баланс;

  • 0% при отсутствии операций.


Трипкоины можно тратить на бронирование отелей или покупку авиабилетов.


Аналогично карте ALL Airlines, по OneTwoTrip можно компенсировать сумму страховки в путешествии (также не более 2000 руб.), но только 1 раз в 9 месяцев.


AliExpress


Карточка для любителей китайского сайта Алиэкспересс. За покупки на этой площадке зачисляется 2%, за все остальные – 1%.


Тут также есть доходные бонусы AliExpress, которые начисляются на остаток на картсчете:



  • при тратах от 3000 руб. за расчетный месяц – 7% на средства до 300000 руб.; 3% – сверх этой суммы;

  • при покупках менее чем на 3000 руб. – 3%;

  • если транзакций не было – 0%.


Баллами можно отовариваться в магазине Алиэкспересс. Минимальная стоимость покупки – 500 руб., оплатить ее бонусами разрешено только полностью.


eBay


Карта для частых посетителей площадки eBay. Бонусная программа:



  • 2% за любые покупки во Всемирной паутине и на eBay.com;

  • 1% за остальные приобретения.


Возможно заработать дополнительные бонусы, если оплачивать пластиком товары и услуги на сумму более 3000 в месяц. В этом случае на остаток до 300000 руб. будет начислено 7%, сверх него – 3%. Столько же (т.е. 3%) получают те, кто потратил хотя бы сколько-то, но менее 3000 руб.


Использовать баллы можно на товары на площадке eBay, минимальная сумма покупки – 2000 руб. Частичное возмещение не допускается.


Google Play


Программа Google Play – это:



  • 5% при оплате в Google Play;

  • 1,5% за траты в категориях «Развлечения» и «Рестораны»;

  • 1% за другие покупки.


Баллами, накопленными по этому пластику, можно расплачиваться в Google Play, при этом минимальная сумма – 50 баллов.


Lamoda


Бонусная программа:



  • 2% за покупки на Lamoda.ru;

  • 1% за остальные безналичные расходы.


Доходные баллы зарабатываются, как и по большинству продуктов ТКС, за оплату товаров на сумму более 3000 в месяц (на остаток до 300000 руб. – 7%, сверх него – 3%). Кто потратил мало (т.е. менее 3000 руб.), получают 3%.


За бонусы можно купить обновки в магазине Lamoda стоимостью минимум 1000 руб.


Mitsubishi 


Программа лояльности по карточке больше подойдет для мужчин:



  • 2% за расходы на АЗС и автомойках;

  • 1% за остальные траты.


Потратить бонусы можно в дилерских центрах Mitsubishi на любые услуги и товары дороже 500 руб.


Связной‑Клуб


Это совместный продукт ТКС Банка и бонусной программы «Связной–Клуб». При его использовании держатель получает Плюсы:



  • 1% от суммы покупки;

  • до 14% от Клуба и еще 1% от ТКС при оплате товаров у партнеров Связного-Клуба.


Кроме того, на остаток до 300000 руб. зачисляется Плюсами 10% в том случае, если по карточке была совершена хоть одна операция в месяц. На средства свыше 300000 руб. или при отсутствии трат насчитывается только 5%.


Потратить Плюсы можно на товары в магазинах Связной, CStore, ЛитРес и др.


По дебетовым картам можно получить еще и дополнительные бонусы в размере 3-30% по спецпредожениям от организаций-партнеров ТКС. Увидеть их можно в интернет-банке.


S7 Airlines


Это самая новая карточка Тинькофф Банка, которая подойдет тем, кто любит авиакомпанию S7 Airlines и копит мили. Можно открыть пластик Black Edition или World.


За каждые потраченные 60 рублей зачисляется:



  • 4 мили за покупки в S7 по Black Edition, 3 мили по World;

  • 2 мили за любые приобретения, если каждодневный остаток на картсчете не менее 300000 руб.;

  • 1,5 мили за покупки, если ежедневный баланс меньше 300000 руб.;

  • до 18 миль по спецпредложениям партнеров.


Как использовать мили:



  • на повышение класса на рейсах S7;

  • менять на билеты S7 или альянса oneworld (от 6000 миль);

  • дарить родственникам, друзьям;

  • перечислять в благотворительные фонды.


Также владельцам S7 Airlines доступен выгодный курс обмена валют, а по Black Edition – доступ в вип-залы по всему миру.


При обороте в квартал свыше 800000 руб. держатели получают возможность без комиссии снимать наличность в банкоматах по всему миру и зарабатывают Серебряный статус. А это: +25% миль за перелеты S7, регистрация на стойке бизнес-класса, допбагаж и бесплатный выбор места. Также можно безвозмездно повысить класс обслуживания: по Black Edition 2 раза в год, по World – 1 раз.


Владелец Black Edition, кроме прочего, получает персонального менеджера, может пользоваться консьерж-сервисом и страховкой с покрытием до 50000 $.


Ограничения и срок действия бонусов


Следует знать, что существует предел транзакционных баллов (рублей, плюсов, миль и т.д.), которые могут быть начислены в течение каждого расчетного месяца. Так, по картам Связной–Клуб и Tinkoff Black это 3000, по ALL Airlines, Юлмарт, AliExpress, eBay, Mitsubishi, Google Play – 6000, по OneTwoTrip и Lamoda – 10000. Но данные ограничения могут быть изменены в индивидуальном порядке.


Почти по всем дебетовым картам Тинькофф срок действия бонусов 3 года. Но есть и исключения. Так, по программе Юлмарт баллы сгорают через 6 месяцев, если за это время не было ни одной покупки в Ulmart.ru. Если были, то срок продлевается еще на полгода. По ALL Airlines ограничение лояльнее – мили действуют 5 лет.


За какие операции бонусы не начисляются?



  • пополнение картсчета;

  • снятие наличности;

  • расходные операции в иных кредитных учреждениях;

  • переводы денежных средств;

  • оплата через раздел «Платежи и переводы» в интернет- или мобильном банке;

  • пополнение виртуальных кошельков;

  • операции с определенными МСС–кодами (по каждой карточке могут отличаться, поэтому лучше уточнять в тарифах);

  • покупка подарочных сертификатов и некоторые др. операции.