Россельхоз банк

АО «Российский Сельскохозяйственный банк»

10.05.2017

Потребительский кредит физическим лицам «Россельхозбанка» – условия, ставки в 2017 году

Розничный портфель крупнейшего финансового института страны включает в себя потребительские кредиты для сельских и городских жителей. «Россельхозбанк» заметно увеличивает долю этих активов в 2017 году и предлагает ставки на уровне от 11,5% на срок до года для суммы до 50 тысяч рублей. 



Специальные предложения до 30 июня 2017 для участников зарплатных корпоративных проектов предусматривают выдачу больше 200 000 под 14,5% годовых.



Долгосрочные кредиты на потребительские цели можно оформить до 5 лет. Выгодные условия предлагаются действующим членам Союза садоводов России по специальной программе от 7,15% годовых. Как банк, кредитующий агропромышленный комплекс, выделяются ресурсы для финансовой поддержки садовых и дачных участков, приусадебного хозяйства, включая с государственной субсидией для развития на длительную перспективу.


Какие потребительские кредиты в «Россельхозбанке»?


Выдача денег людям взаймы проводится в рамках разных программ. Банк предлагает широкий спектр кредитов на потребительские цели для физических лиц под залог имущества, поручительство и в виде бланкового займа. Диапазон процентных ставок, сроков пользования, целей позволяет выбрать оптимальный вариант каждому платежеспособному клиенту.


Линейка кредитных предложений для населения на потребительские цели включает разные программы от «Россельхозбанка».



  • Для клиентов, получающих зарплату по корпоративным проектам, устанавливается ставка от 11,5% годовых;

  • На любые нужды по желанию заемщика без залога от 11,5%;

  • Потребительские кредиты с обеспечением, поручительством от 11,5%;

  • Пенсионный с возрастом пожилых людей до 75 лет выдается от 11,5%;

  • Рефинансирование проводится задолженностей в иных банках под условия от 12,9% годовых;

  • Нецелевой кредит для потребительских нужд под залог жилья от 15,0%;

  • Участие в специальных программах для садоводства, подведения инженерных коммуникаций под разные ставки;

  • На развитие частного подсобного хозяйства под государственную субсидию от 14,0 и 15,5% годовых.


Потребительские кредиты для любителей-садоводов оформляются банком от 19,5%, предназначены для покупки и благоустройства земельных участков, выращивания урожая. Более льготные ставки для отдельных категорий. Процент уменьшается до 7,15% для участников Союза садоводов России.


Инженерные коммуникации можно уложить с оплатой в кредит за трубы, оборудование, выполненные работы и услуги. Ставка устанавливается от 20,5% годовых для подведения электрической сети, газопровода, водоснабжения, канализации.  


Сколько "стоит2 потребительский займ без залога?


Официальная ставка от 11,5% годовых предусматривает разные условия предоставления займа от «Россельхозбанка». Программа на любые цели без залога, поручителей привлекает клиентов тем, что не нужно оформлять недвижимость или машину в качестве обеспечения, проводить экспертную оценку и страхование по КАСКО.


Вместе с тем по регламенту потребуется нотариальная заверка договора залога, внесение объекта в государственный реестр с оплатой всех перечисленных услуг. Кредит без обеспечения позволяет сэкономить на этом деньги, но обойдется под более высокую процентную ставку. Чтобы рассчитать стоимость этих займов для клиента, можно провести предварительный анализ по определению затрат при помощи банковского калькулятора.


В качестве исходных данных для удобного проведения подсчетов можно взять сумму в 500 000 рублей для получения на срок 5 лет обычному пользователю, желающему оформить потребительский кредит. Банк предлагает разные программы, но больше заинтересован в обеспечении займа.



  • В этом случае меньше риска в том, что деньги будут погашены, можно будет направить взыскания на объект залога;

  • Не требуется формировать страховой резерв из банковских доходов на покрытие кредита;

  • При большом объеме бланковых ссуд можно выйти на отрицательный финансовый результат и получить убытки;

  • Ведение менее рисковой кредитной политики позволяет банку реально влиять на получение прибыли.


По годовым отчетам предыдущих лет просматривается тенденция с получением чистого убытка 69,2 млрд. рублей в 2015 году, с незначительным плюсом в январе-октябре 2016 года. 


Расчет потребительского кредита в 2017 году проводится от 11,5% годовых. Займ в 500 000 прогнозируется на 5 лет, предназначен на любые цели и не оформляется залогом имущества, поручительством. В этом случае калькулятор устанавливает процентную ставку 17,5% и указывает сумму ежемесячного платежа 12,57 тысячи рублей при аннуитетной схеме погашения.


В перерасчете на 60 месяцев оплата составляет 754, 2 тыс. руб. вместе с начисленными процентами. Комиссия за выдачу кредита не взимается. Процентная ставка заметно уменьшается для разных категорий заемщиков.



  • Для участников зарплатных корпоративных проектов с обслуживанием от полугода;

  • До 30 июня 2017 года действует акция для специалистов бюджетных структур, и надежных заемщиков для кредита от 200 000 рублей.


Этим категориям устанавливаются ставки соответственно от 11,5 и 14,5% годовых, что создает более выгодные преимущества для получения бланковых займов.


Какие плюсы при получении кредита на любые цели без залога?


Перед тем, как определиться с видом займа, стоит внимательно ознакомиться не только с акциями и специальными предложениями. Кредитный калькулятор позволяет предварительно узнать ежемесячный платеж, сумму процентов. В условиях выдачи подробно определены все основные моменты, наличие или отсутствие комиссий, возможность досрочного погашения, порядок расчетов.



Среди разных моментов указывается страхование жизни и здоровья, эти платежи нужно будет погашать по сроку в период всего кредитования. Программа учитывает приобретение полиса и в случае вашего отказа формирует соответствующие проценты. Анализ стоимости кредита следует проводить с учетом важных факторов, влияющих на окончательный результат.



  • Отсутствие залога, поручительства позволяет свободно распоряжаться имуществом, покупать, продавать, проводить обмен на более дорогую машину или квартиру с доплатой;

  • Без скрытых комиссий по кредиту, честность и прозрачность закладывается в основу будущих отношений с финансовым партнером;

  • Деньги можно тратить на любые цели, без жестких рамок и подтверждающих документов;

  • Отсутствует мораторий на погашение, что позволяет активно уменьшать сумму задолженности;

  • Выбор подходящей схемы погашения с применением аннуитетных и дифференцированных платежей.


Подтвердить свои доходы и платежеспособность можно по форме банка. Этот бланк подходит также для членов семьи.


Полная стоимость кредитов для населения рассчитывается соответственно требованиям Банка России.


































 


Вид кредитования



Минимальное значение ПСК



Максимальный уровень ПСК



Рубли РФ



Потребительское кредитование



12,003%



28,497%



Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства



18,820%



28,663%



Автокредитование



13,446%



26,426%



Ипотека



7,328%



20,499%



 


Сведения о ПСК рассматриваются в каждом случае при подаче заявки и доводятся до заемщика в момент заключения договора.


Как устанавливаются проценты по программе развития для подсобных хозяйств?


В этом случае назначается государственная субсидия и устанавливается сниженная ставка от «Россельхозбанка».



  • Кредиты сроком до 1 года выдаются от 14,0% годовых;

  • На 60 месяцев ставка составляет от 15,5%.


К этим процентам могут добавляться или снижаться соответственно надбавки, скидки.



  • Плюс 2,5% при нарушении клиентом целевого использования в документах;

  • + 6,0% при отказе страховать свою жизнь, здоровье либо неуплату взятых обязательств;

  • + 6,5% при достижении возраста от 65 лет на момент подачи заявки;

  • - 1,0% при положительной истории кредитования клиентов.


Пилотный проект «Россельхозбанка» разработан для развития личного подсобного хозяйства граждан в любом регионе Российской Федерации.



Сумма займа:
от 2 000 до 30 000 руб
Срок займа:
от 7 до 30 дней
Ставка:
1,9 % в день
Сумма займа:
от 100 до 30 000 руб
Срок займа:
от 7 до 21 дня
Ставка:
2% в день
Сумма вклада:
От 10 000 руб
Срок вклада:
До 270 дней
Ставка:
8% годовых + получите бонус 1%
Сумма вклада:
От 10 000 руб
Срок вклада:
До 270 дней
Ставка:
8,5% годовых + получите бонус 1%

Кредитные карты

Все предложения
Лимит карты:
до 150 000 руб
Льготный период:
55 дней
Ставка:
от 24,9% до 37% годовых
Лимит карты :
до 750 000 руб
Льготный период:
100 дней
Ставка:
от 23,9% до 38,5%

Потребительский кредит

Все предложения
Сумма кредита :
до 1 000 000 руб
Срок кредита:
до 5 лет
Ставка:
от 13% годовых
Сумма кредита :
от 40 000 до 299 999 руб
Срок кредита:
от 12 до 36 мес
Ставка:
от 24,9% до 26,9% годовых