Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей
Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:
- клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах;
- банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру;
- андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них;
- из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки;
- на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.
Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:
- сильно продвинулись по карьерной лестнице;
- вырос доход;
- перешли на работу в стабильную или крупную компанию.
Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.
Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.
Где взять автокредит с плохой кредитной историей?
Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.
Банки
Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.
Дилерские центры
Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.
Брокеры
Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.
Требования к заемщикам
В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам. Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой. В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.
Условия кредиторов
Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.
|
Банк |
Ставка |
Первоначальный взнос |
Срок кредитования, лет |
Сумма кредита, рубли |
Срок рассмотрения заявки |
|
Сетелем Банк |
16,8–20,9% |
20–90% |
3 |
100 000–4 млн |
от 15 минут онлайн |
|
ВТБ
|
от 8,9 до 9,5% |
от 20% |
1–7 |
100 000–10 млн |
от 30 минут до 2 дней при заполнении онлайн-заявки |
|
Газпромбанк
|
от 13,75% |
от 20% |
от 0,5 до 3 |
до 2,5 млн |
1–3 рабочих дня |
|
Тинькофф |
от 9,9% |
от 0% |
1–5 |
до 2 млн |
несколько минут при заполнении онлайн–заявки |
|
Совкомбанк
|
базовая 24,4% |
от 0 до 60% |
1–6 |
100 000–2,5 млн |
1–2 рабочих дня |
|
Россельхозбанк |
от 12,25% |
от 15% |
до 5 лет |
до 3 млн |
до 4 рабочих дней |
|
Русский стандарт (потребительский кредит на покупку автомобиля) |
от 9% |
от 5% |
до 5 лет |
до 2 млн |
1 день |
|
Кредит Европа Банк (классический кредит) |
10,2–18,8% |
от 10% |
2–7 |
300 000–6 млн |
до 1 календарного дня |
|
Русфинанс Банк
|
13,3–18,9% |
от 10% |
2–7 |
50 000–30 млн |
до 2 рабочих дней |
|
Локо Банк |
12,9 – 14,4% |
от 10% |
1–7 |
до 5 000 000 |
до 3 рабочих дней |
|
Восточный (потребительский кредит на покупку автомобиля) |
от 19% |
от 0% |
1–4 |
100 000–1 млн |
30 минут — 1 день |
|
Уралсиб |
от 10,9% |
от 20% |
1–5 |
до 3 000 000 |
в течение 1 рабочего дня |
Но авто в кредит с плохой кредитной историей получится взять на худших условиях, чем у добросовестных заемщиков. Будьте готовы к одному или нескольким требованиям:
- внести больший первоначальный взнос, например 40–50% от стоимости авто;
- ставке до 20% годовых;
- к обязательной страховке. В принципе, при автокредитовании и так просят оформить КАСКО и полис страхования жизни и здоровья заемщика. Но при покупке машины в кредит с плохой кредитной историей иногда требуют и страхование от потери дохода;
- уменьшению срока или ограничению суммы кредита.
Можно ли взять автокредит с плохой историей? Можно, если нет действующих долгов перед банками или иска на выплату кредита. Если уже пробовали подать заявку в рекомендуемые банки и получили отказ, то советуем улучшить кредитную историю. Для этого выплатите пару кредитов на небольшую сумму или даже микрозаймов. В БКИ отразится факт, что вы добросовестно справились с новыми кредитами, и шансы на получение автокредита увеличатся.
