Где получить кредит без кредитной истории

По статистике около 30% граждан РФ имеют кредиты или регулярно берут займы в банках и микрофинансовых организациях. Те граждане, которые не имеют просрочек и соблюдают сроки выплат займов, имеют кредитную историю. Это позволяет не только брать новые кредиты, но и иногда получать их на более выгодных условиях. В то же время люди, которые никогда не брали кредит, могут испытывать трудности с первым займом, так как финансовые организации относятся к таким заемщикам с недоверием.

Что такое кредитная история

Кредитная история - это своеобразное досье на заемщика. В этой документации содержится вся необходимая банкам информация о заемщике. При этом кредитная история содержит не только данные об официальных займах в банках: в этом документе также содержатся данные о частных займах. Помимо информации обо всех займах, их количестве, а также о просрочках по кредитам, в кредитной истории отображается информация о судебных исках, связанных с неуплатами по кредитам.

Естественно, в кредитной истории содержится все паспортные данные и контактная информация о человеке, включая адрес регистрации и проживания и номера телефонов. Также отдельным пунктом в кредитной истории присутствует рекомендация, из которой кредитор может сделать вывод, стоит ли доверять человеку или же это ненадежный заемщик, который допускает просрочки и неуплаты. Вся эта информация хранится в бюро кредитных историй, и финансовая организация перед оформлением кредита обязательно посылает в БКИ соответствующий запрос. Это позволяет банку полностью изучить информацию о том, как человек выполняет свои кредитные обязательства и таким образом оценить собственные риски. Если человек при попытке взять кредит получает отказ в нескольких банков – это может говорить о том, что его кредитная история не в порядке. Это может быть связано как с уклонением от уплаты займа, так и с тем, в досье внесен хотя бы один просроченный кредит.

Причины отсутствия кредитной истории

Если человек еще ни разу не оформлял кредит – кредитная история просто будет отсутствовать. Но иногда отсутствие кредитной истории не связано, что человек никогда не брал займы или не пользовался кредитными картами. Возможно, сам заемщик запретил передачу своих данных в бюро кредитных историй. Причины для этого могут быть самые разные, в том числе – желание оставить как можно меньше «следов» в официальных документах. Но подстраховавшись таким способом, человек может лишить себя возможности получить кредит.

Иногда кредитная история «стирается»: существует несколько способов сделать это, однако все они либо малоэффективны, либо нелегальны. В этом случае также существует риск того, что подобные действия будут раскрыты, и тогда взять кредит в будущем уже не представляется возможным, так как банки заносят таких мошенников в черные списки.

Возможные трудности

Получить кредит без кредитной истории возможно, но это будет очень проблематично. Банк не может оценить потенциальные риски для себя и возможности заемщика, так как сделать выводы о добросовестности заемщика без кредитной истории просто невозможно. Таким образом, даже человек с приличной «белой» зарплатой может получить отказ по кредиту, и чем больше сумма – тем больше вероятность отказа. Даже если кредитная история содержит информацию о просроченных, но погашенных займах – это увеличивает шансы потенциального заемщика: такое досье в данном случае намного ценнее, чем абсолютно чистая кредитная история. Тем не менее, не все банки ориентируются на это. Многое зависит от политики организации, а также от размера кредита. Например, оформить ипотеку или взять автокредит, скорее всего не получится, а вот взять заем в несколько тысяч рублей до зарплаты – возможно.

Проблемы с кредитной историей

Проблемы с кредитной историей могут лишить человека возможности взять кредит, особенно если по просроченному или невозвращенному кредиту проводился суд. В этом случае не стоит пытаться брать кредит в первом попавшемся банке:  Целесообразнее найти варианты займов, которые не потребуют предоставления кредитной истории, или вероятность ее проверки будет крайне мала. В противном случае ситуацию можно только усугубить, так как отказы в выдаче кредитов тоже фиксируются в досье и ухудшают кредитную историю.

Как вариант, можно найти банк или организацию, которая согласится выдать даже небольшой кредит: при его погашении кредитная история улучшается, кроме того – могут улучшиться рекомендации, что впоследствии позволит взять кредит большего размера. Но лучше подыскать организацию, которая и вовсе не изучает кредитную историю перед решением по оформлению займа. Минусы таких вариантов заключаются в том, что условия кредитования в этих случаях достаточно жесткие и подойдут не каждому. В частности, такие организации дают кредиты под очень высокие проценты, чтобы покрыть свои риски. 

Где получить займ без проверки кредитной истории

Товарный кредит

Товарный кредит - один из тех вариантов, когда кредитор может не взять во внимание просроченные кредиты или вовсе не рассматривать кредитную историю заемщика. Обычно такой вид кредитования встречается в торговых центрах и супермаркетах. Особенность такого кредита заключается в том, что оформляется он очень быстро из-за большого потока клиентов, поэтому ответственный сотрудник может просто не обращать внимания на некоторые нюансы, например – на просрочки по предыдущим платежам. Несмотря на высокие шансы получения товарного кредита, впоследствии это всегда выливается в большие переплаты, так как годовые проценты такого займа тоже высоки.

Кредитная карта

Кредитная история не понадобится при оформлении кредитной карты. Просроченные кредиты или отсутствие кредитной истории в данном случае не являются причиной отказа, и единственное, что может помешать заемщику получить кредитную карту – отсутствие официального места работы. Для получения карты необходимо документальное подтверждение от работодателя. Старые просрочки по кредитам могут повлиять на размер лимита кредитной карты, но со временем, если человек покажет себя добросовестным заемщиком, условия могут значительно смягчиться. Тем не менее, такой кредит не поможет решить крупные финансовые проблемы или совершить очень дорогие покупки.

Частный кредит

Самый небезопасный вариант – частный кредит. В этом случае заем берется у частного лица, которому не нужны никакие справки о доходах, официальное подтверждение трудоустройства и кредитная история. Единственное, что интересует кредитора – возможность человека выплатить кредит строго в сроки. Конечно, такие кредиторы работают не официально, и способы возврата просроченных кредитов у них тоже весьма своеобразные: не исключено психологическое или физическое давление, кроме того – такие займы часто выдаются под залог недвижимости, в результате чего недобросовестный заемщик рискует остаться без жилья. Не исключено, что при обращении к частному кредитору через объявления человек может нарваться на мошенников, поэтому рассматривая вариант частного кредитования, рекомендуется обращаться только к кредиторам с хорошей репутацией и рекомендациями, и только в самых крайних случаях.

Микрофинансовые организации

Моментальные онлайн займы в микрофинансовых организациях (или МФО) – распространенный способ получения небольших сумм под большие проценты. Кредитная история в большинстве случаев не проверяется, однако шанс получить займ без кредитной истории существенно выше, чем с наличием просроченных кредитов. Такой способ отлично подходит, если необходимо получить небольшую сумму на несколько дней, но даже в этом случае переплаты по кредиту довольно большие. При выплате просроченного займа банку без судебных разбирательств не обязательно искать варианты кредитования, которые не предполагают проверку кредитной истории.

Вполне возможно, что кредитор при просроченной, но полностью погашенной задолженности, может смягчить условия последующего кредитования и сможет найти компромисс с клиентом. Однако при этом заемщик должен быть готов, что и процентная ставка будет повышена. Однако облегченный вариант оформления кредита возможен при предоставлении справки с постоянного места работы с указанием заработной платы за последние месяцы, также потенциальный заемщик должен быть трудоустроен на этом же месте на момент оформления кредита. Предложив банку в качестве залога собственное имущество, заемщик также увеличивает свои шансы на получение кредита. Но если сумма кредита достаточно серьезна, то и в качестве залога придется предложить что-то существенное, например – ликвидную недвижимость.

Если кредит небольшой, вполне подойдут такие варианты, как автомобиль, ювелирные изделия, ценные бумаги, депозит в каком-либо банке. В любом случае, запятнанная кредитная история – это не повод отчаиваться и можно подобрать оптимальные варианты кредитования даже при проблемах с кредитным досье.